Há alguns anos atrás eu queria aprender mais sobre o velhinho gênio de Omaha. Existe na internet um mar de conteúdo superficial sobre Warren Buffett.

Todavia, nenhum faz jus ao grande homem que ele se tornou. O excelente livro escrito por Alice Schroeder faz jus ao Oráculo de Omaha.

Várias passagens me marcaram, como seu encontro com o Charlie e sua jogada com Coca-Cola. No entanto, gostaria de trazer ao leitor algumas ideias dentre suas mais de 900 deliciosas páginas de leitura.

A seguir, eis o que aprendi com o melhor investidor vivo (até esse momento).

Lições Essenciais do Livro "A Bola de Neve"

1. A Curto Prazo o Mercado é Como uma Urna Eletrônica. A Longo Prazo, Como uma Balança.

A última análise que faço em meus investimentos é a análise técnica. Já fui o cara de colocar mil desenhos e dez indicadores diferentes. O que conta no final é a coerência na sua pesquisa e investimento feito.

2. Ao Investir Dinheiro, Você Adia o Consumo para Pegar Mais Dinheiro de Volta no Futuro. As Perguntas São: Quanto e Quando?

Muitas pessoas têm a ilusão de que é só investir; e no futuro as coisas se ajeitam. Mas, já falamos sobre inflação aqui. E, será que esse dinheiro vai valer o mesmo tanto?

3. A Racionalidade e a Honestidade São as Maiores Virtudes de um Homem.

Primeiramente, poderíamos conversar horas sobre isso aqui. Certamente você já topou com muitas pessoas inteligentes que não tinham resultados. Às vezes falta essa racionalidade, esse jeito simples e direto de fazer as coisas. Isso pode significar simplesmente ter os pés no chão. Já honestidade… Vem de berço…

4. Proteja Seu Crédito, Pois Ele Vale Mais Que Dinheiro.

Quando li esse livro, eu nem tinha cartão de crédito ainda. O primeiro veio somente aos 28 anos de idade. Porque? Entendi isso aqui. Mesmo que não precise do dinheiro, é sempre bom ter uma opção a mais. Pense nisso.

5. Não Se Deve Apostar em Todas as Corridas.

Tenho dez mil. Aloco mil em cada ativo. Como resultado fico no mesmo lugar… Nem mais rico e nem mais pobre. Estou “protegendo” tanto, até mesmo do risco de lucro. Faça uma boa escolha por ano e acompanhe ela.

6. Nunca Pare de Aprender. Nunca!

Há várias formas de aprender e várias formas de transformar isso em sabedoria. Escolha a sua. Mas, sempre durma mais inteligente do que acordou.

7. A Margem de Segurança Te Faz Dormir Tranquilo.

A maior felicidade em meus investimentos sempre foi entender que eu podia dormir calmamente, pois tinha comprado 1 por 0,50. O preço? Só faz diferença quando eu decidir comprar ou vender. Deixe o preço para quem negocia todo dia. Nós buscamos valor.

8. Procure Por Detalhes.

Detalhes nem deveriam se chamar detalhes de tão colossais que são. Uma vírgula, um dígito, uma linha podem mudar a história para sempre. Vimos casos como IRBR3 e OIBR3 no passado.

9. Cultive o Hábito de Esperar o Pior.

Os motivadores e auto ajuda de plantão passam até mal com essa aqui. Mas, em resumo quer dizer para se preparar para o pior sempre. Se já está pronto para o pior, o cenário mediano e o bom são troco de bala para você…

10. Seus Gastos Eram Tão Próximos a Zero Quanto Possível.

Tenho muitas pessoas ao meu redor quem nem começaram a faturar dinheiro com seu negócio e já compram equipamentos, assinam serviços e planos comprometendo renda que nem foi criada ainda com o negócio. Mantenha seu custo de vida o menor possível nessa fase de maturação dos investimentos. Depois, se dê um aumento anual.

11. Não Participaremos de Negócios nos Quais as Tecnologias Estão Além da Minha Compreensão, Pois o Conhecimento é Crucial.

Warren foi criticado por ser conservador em não investir em tecnologia ao longo dos anos. Acabou investindo. Mas, quantas empresas quebraram? Quantas tinham dados subjetivos? Só invista em algo que entenda de verdade. Senão, na primeira crise você pula fora e deixa dinheiro para quem fez o dever de casa.

12. Se Você Estivesse Perdido em uma Ilha por 10 Anos, em Que Ações Investiria Antes de Partir?

Isso é tão, tão poderoso! Jesus ensinava em parábolas e podemos sentir aqui que fez alunos… Isso tem a ver com perenidade. Aonde você colocaria seu dinheiro por 10 anos e nem olharia? Já se fez essa pergunta hoje? Ao invés de ficar pulando de galho em galho, pense aonde investiria dessa forma e estude a empresa a fundo.

13. A Impaciência é um Inimigo.

Esse é com toda certeza o fator que mais me afetou e afeta milhões de investidores mundo afora. Notícias, aplicativos, e-mails, postagens de redes sociais. Somos bombardeados de notificações todos os minutos, horas, dias e meses. Não olhar a danada da cotação é desafiador! E, toda corretora ganha dinheiro com corretagem. Obviamente, eles vão introduzir ferramentas para te manter o mais ansioso e impaciente possível.

Conselho: Desinstale todos os aplicativos de finanças. Vai ser estranho no começo, você vai querer ver cotação. Mas, vai me agradecer depois. Se acredita na sua tese de investimento, qual a necessidade de olhar cotação de hora em hora? O que mudou? Caiu um meteoro na sede da empresa? 🫨

14. No Fundo, Aquele Que Gasta Menos do Que Ganha Está Acumulando “Recibos de Depósitos” para o Futuro.

Abrir mão de pequenos prazeres e luxos hoje para coletar dividendos amanhã. Não tem mistério. Não é ciência espacial. Recomendo ler O Homem Mais Rico da Babilônia. É simples, prático e objetivo. Se entender o conceito base desse livro, não precisa de conselho de coach, livro, planilha ou qualquer uma dessas baboseiras que se vende na internet.

15. Ninguém Consegue Se Dar Bem Investindo, a Menos Que Pense de Forma Independente.

Me desculpem os “clubes de traders”. Mas, é comprovado cientificamente que grupos influenciam a decisão individual. Se você vencer nesse mercado, tem que ser do seu modo. Se perder, também. Nada de terceirizar culpa: indicador, mercado, corretora, presidente, economia e blá blá blá. Estude, estude, estude, aprenda a analisar por conta própria, entenda a relação risco-retorno. Se for paciente e fizer o dever de casa, o Sr. Mercado dará o braço a torcer.

Dica Final: Em uma crise, a combinação de dinheiro e coragem são inestimáveis.

Isso aqui é o Bitcoin em 2009 e você compra 100un por $1. Galera, eu fiz as maiores somas de dinheiro na minha vida (até agora) em crises: Dilma, Brumadinho e COVID. Pensem bem; quais os elementos econômicos de uma crise? Em que pé estamos? Fiquem calmos e conscientes. Embora não pareça, crises “surgem bem debaixo do nosso nariz.”

Concluindo o Raciocínio

Eu trouxe a vocês as ideias e trechos mais relevantes que gostei. Vale muito a pena ler o livro, é realmente uma delícia. Seu tamanho passa despercebido quando começa a ler ele. Nota 10.

Apesar de ter lido ele há 5 anos atrás, enquanto escrevia esse texto para vocês fui me relembrando dos detalhes e a nostalgia foi surgindo.

E, o velho Warren Buffett? Ele é espetacular mesmo! Sua obra certamente estará registrada na história da humanidade. Contudo, enfatizo: não se compare a ele, não queira imitá-lo. Ele nasceu, viveu e cresceu em outra época. Com outras oportunidades e recursos disponíveis. O mundo mudou muito. Alguns princípios dele ainda funcionam. Mas, o mercado está e estará sempre em movimento. Se atualize, se mova. Até breve!

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Um guia politicamente diferente de investimento

Você já certamente se pegou na seguinte situação. Paguei tudo o que devia. E, agora me sobrou cem reais para investir.

Principalmente, se você é novo e está no seu primeiro emprego. Isso é muito comum. Contudo, mesmo os mais experimentados passam por isso.

No entanto, vem aquela pergunta na cabeça. Será que eu realmente preciso investir esses cem reais? Afinal, é uma quantia pequena e qual seria o retorno disso?

Contudo, para responder sua dúvida. A resposta é sempre sim. Se, algum dia na sua vida. Você quiser acumular recursos e escapar desse círculo vicioso. Precisa acumular e investir.

Todavia, vamos analisar nesse artigo alguns outros aspectos que podem elevar x10 esse valor investido.

Quando investir R$100?

Agora, amanhã ou ano que vem?

Muitos pensam que todo dinheiro ganho precisa IMEDIATAMENTE ser investido. E, na verdade isso não precisa ser assim. 

Portanto, todo o dinheiro ganho deve ser aplicado com diligência. Decidir quando investir o dinheiro é uma tarefa crucial. Mas, antes disso acontecer. Você precisa definir seus objetivos. 

Sobretudo, aonde você vai colocar seu dinheiro. Vai determinar o ritmo como investe. E, isso é crucial em uma jornada de investimentos.

Aonde?

“Para manter uma fogueira, tem que botar mais lenha”

Espera um pouco. O que essa frase quer dizer? Vamos criar uma situação hipotética aqui e analisar três formas de investimento:

1. Investir em ações na bolsa de valores (renda variável)

2. Investir em si mesmo (aumentar capacidade)

Primeira hipótese:

1. Você investiu R$100 o ano todo. Todos os meses. Isso gerou um bruto de R$1.200. Você estudo e se dedicou. Analisou ações, assistiu a vários vídeos e análises. E fez 15% de retorno no ano.

Nessa primeira hipótese, você acumulou R$1.200 + 15% de retorno (R$180). O que te rendeu R$1380 brutos. Com essa quantia a incidência de impostos não existe. Então, sem DARFS por aqui.

Compensou investir 2 horas por dia * 200 dias no ano =1.752.000 min. Para poder ganhar R$180?

Dahhhh, não. Você ficou mais experiente e aprendeu. Mas, a quantia é muito pequena e não faz cócegas. Tampouco te faz sorrir. E te tira dessa situação. 

Segunda hipótese:

2. Eu não sei qual o seu ofício nesse momento. Mas, eu sei de duas coisas. Ou você gosta e quer se especializar. Ou você quer trocar de ofício logo logo. Então, meu consagrado(a). Você já sabe…

Agora, vamos pegar esses R$100 mensais e investir em um curso técnico. Pois, é mais rápido que uma faculdade. Será seu primeiro diploma oficial, te torna alguém e te dá um ofício. 

Assim sendo, você tem grandes chances de trocar de trabalho. Ter aumento salarial é certamente no prazo de um ano. Você vai ganhar muitos mais que os R$180 brutos de rentabilidade do primeiro caso.

Agora, quer saber a real porque ninguém te fala isso no YouTube, Instagram e TikTok?

Meu consagrado, as pessoas só te recomendam o que é bom para elas. Não há nada de errado com isso. O que quero te fazer enxergar aqui. É que você está sozinho (ou tem que estar, para refletir) e precisa escolher o que é melhor para você.

Contudo, é importante para para pensar por um tempo e entender o que vai ser melhor para você. Qual melhor caminho seguir. E ponto, só você sabe o que é melhor para você. 
Construindo

Como?

Para fechar nosso raciocínio de hoje. Vamos a pergunta de um milhão de dólares. Mas, como eu faço isso? Meu querido(a), você vai fazer um exercício comigo logo menos.

Você vai deixar seu celular no silencioso. Colocar um timer de 15 minutos. Pegar um papel e caneta e anotar em uma folha o que você gosta + o que você você gostaria de fazer da sua vida.

Logo, essa lista tem que conter o SEU gosto. Não do seu amigo, do influenciador, da celebridade ou do atleta. Essas pessoas tem influência sobre sua vida? Claro! Mas, cabe a você refletir sobre o que realmente quer.

Naturalmente, você não vai colocar lá na sua lista; quero uma Ferrari esse ano. Porque não é assim que funciona. Na real, você pode querer a Ferrari. Sem problema algum.

Mas, saiba que antes da Ferrari. Vai ter que vir o Gol, o Civic, a 325, o 911 e daí a Ferrari. Tudo na vida é passo meu caro(a). Ou você acha que vai dar saltos quânticos na vida sem estar preparado? Não é assim que a vida funciona.

Em suma, para concluir esse texto. Vamos fazer o resumão prático do que fazer com cem reais mensais:

• Tire um tempo para entender o que quer e o que tu gosta. 💡

• Visualize e anote seus objetivos que quer em uma folha. ✍

• Invista em você incansavelmente.💰

• Você vai chegar ao topo da montanha. Mas, tem que subir um nível por vez.🏔

Se chegou até aqui é porque gostou e quer mudar de vida. Manda pro teu colega que tá precisando desse tapa de luva. Obrigado pelo seu tempo.

Bio

Apaixonado por investimentos e pela transformação que eles podem trazer, a equipe threedolar dedica-se a desmistificar o mundo financeiro e guiar seus leitores rumo à independência financeira. Acreditamos que o conhecimento é a chave para o sucesso nos investimentos.

AS MELHORES AÇÕES DE MAIO DE 2025

Olá! Quer investir no Brasil, mas está preocupado com os riscos da Bovespa e a volatilidade do mercado? Sabia que existe uma maneira de fazer isso investindo em dólar, diretamente da bolsa de valores de Nova York? Neste tutorial, vou te mostrar como!

O Que é o ETF EWZ e Por Que Ele é Interessante?

O EWZ é um ETF (Exchange Traded Fund), um tipo de fundo de investimento que é negociado como uma ação na bolsa de valores. Ele é emitido pela iShares e busca replicar o desempenho do índice MSCI Brazil 25/50, que representa as maiores e médias empresas brasileiras.

Por que investir no Brasil através do EWZ?

• Diversificação em Dólar: Você investe em empresas brasileiras, mas em dólar, protegendo seu capital de variações cambiais e riscos locais.

• Acesso Facilitado: Você não precisa abrir conta em uma corretora no Brasil. Pode fazer tudo através de uma corretora internacional que permita negociar ETFs listados em bolsas americanas.

• Menos Burocracia: É mais simples do que investir diretamente em ações individuais na Bovespa.

• Exposição à Economia Brasileira: Você se beneficia do crescimento das maiores empresas do Brasil.

Disclaimer Importante:

Lembre-se: este não é um conselho de investimento. Faça sua própria pesquisa antes de investir. Resultados passados não garantem lucros futuros. Cuide do seu dinheiro!

Como Funciona na Prática?

1. Abra uma Conta em uma Corretora Estrangeira: Escolha uma corretora que permita operar na bolsa de Nova York (NYSE). Pesquise taxas, reputação e facilidade de uso.

2. Deposite Dólares na Sua Conta: Faça uma transferência internacional ou utilize outros métodos disponíveis na corretora.

3. Pesquise o EWZ: Na plataforma da corretora, procure por "EWZ" (esse é o ticker symbol, o código que identifica o ETF).

4. Analise as Informações: Veja o preço atual, o histórico de desempenho e as informações do fundo (como taxa de administração e dividendos).

5. Faça a Compra: Decida quantos "pedacinhos" do EWZ você quer comprar (cada um representa uma cota do ETF) e execute a ordem de compra.

6. Acompanhe Seu Investimento: Monitore o preço do EWZ, as notícias sobre as empresas brasileiras e o mercado global.

Dados Importantes Sobre o EWZ:

• Taxa de Administração: 0.59% ao ano. Essa é a taxa que você paga para a iShares administrar o fundo.

• Patrimônio Líquido Sob Gestão: Cerca de $3.6 bilhões em ativos. Isso mostra que o EWZ é um ETF popular e com boa liquidez.

• Volume de Negociação Diário: Aproximadamente $24 milhões por dia. Isso garante que você pode comprar e vender EWZ facilmente.

• Dividendos: Cerca de 7.33% ao ano, distribuídos semestralmente. É uma renda extra que você pode receber!

Por Que o Brasil é Atrativo para Investimento?

• Grande Mercado Consumidor: Mais de 200 milhões de pessoas, representando uma demanda interna forte.

• Riqueza em Recursos Naturais: Minérios, petróleo, gás natural e terras férteis.

• Potência Agrícola: Líder global em produção e exportação de diversos produtos.

• Ecossistema de Startups: Crescimento forte, especialmente em fintechs, com exemplos de sucesso como o Pix e Open Banking.

Aspectos Técnicos e Históricos do EWZ:

• O EWZ teve uma queda no preço recentemente, mas tem mostrado sinais de recuperação desde Dezembro de 2024.

• O volume de compras tem aumentado desde o início de Abril de 2025, indicando potencial de valorização.

O Que Tem Dentro do EWZ?

As 10 maiores posições (na data de hoje) incluem empresas como:

1. Nu Holdings (NU)

2. Vale (VALE3)

3. Itaú Unibanco (ITUB4)

4. Petrobras PN (PETR4)

5. Petrobras ON (PETR3)

6. WEG (WEGE3)

7. B3 (B3SA3)

8. Banco Bradesco (BBDC4)

9. Ambev (ABEV3)

10. Sabesp (SBSP3) ou Eletrobras (ELET3)

Resumão sobre o EWZ

Eu acredito que é melhor ter nosso patrimônio atrelado ao dólar, do que deixar 100% em moeda local. Mesmo, que o dólar se desvalorize. Ainda é a moeda mais aceita do mundo, e escrevi isso aqui explicando.

Portanto, acredito que só de ter exposição ao dólar vale a pena a diversificação. Contudo, é importante notar que se espera desempenhos robustos e puxadas fortes para cima do preço. Talvez, seja hora de reconsiderar suas expectativas com o ativo.

Assim sendo, vou classificar ele com uma justa nota 7/10. Robusto, líquido e com boas perspectivas para o Brasil. Acredito que é mais uma diversificação de capital do que uma oportunidade imperdível. Selo: Guimba de cigarro!

Sobre a Threedolar:

Na Threedolar, queremos facilitar o mundo dos investimentos para você! Oferecemos conteúdo claro e prático para que você comece a construir seu futuro financeiro hoje mesmo!

Referências:

• Site da iShares sobre o EWZ

• Google Finance: EWZ

• Yahoo Finance: EWZ

Espero que este tutorial te ajude a entender como investir no Brasil através do EWZ. Lembre-se de fazer sua própria pesquisa e tomar decisões informadas. Bons investimentos!

COMO COMPRAR CRIPTO SEM SE IDENTIFICAR

Já imaginou investir na Índia via ETF? Ademais, vamos apresentar o NFTY. Um ETF composto pelas 50 maiores empresas da Índia. Que juntas somam 66% do peso da Índia Stock Exchange. O ETF é rebalanceado a cada 4 meses e em 2018 era chamado de First Trust Taiwan AlphaDex fund (FTW).

Disclaimer

Nada do que eu escrever aqui é recomendação de investimentos ou chamada para compra e venda. Tire suas próprias conclusões e veja o que é melhor para você. Resultados passados não são garantia de resultados futuros. Cuide do seu dinheiro, pois ninguém o fará para você.

Quantitativo

O fundo tem excelente desempenho com o passar dos anos. Mas, os seus dados são realmente bons. Aqui, vou cobrir os pontos mais relevantes que prenderam minha atenção:

• Price to book em 3.35, o que podemos categorizar ele como sobrevalorizado. 

• $217mi em ativos, garantindo bons investimentos no ETF.

• Volume diário de negociação de $167mil dólares, o que não é próximo do que eu considero como ideal para negociar ($250mil). Isso me faz repensar sobre sua liquidez. 

• Último dividendo distribuído de 1.25% ou $0.66. Eu nem gosto de dividendos, mas tem gente que se importa com isso.

Qualitativo

Olhando do lado de fora da sala de matemática, podemos refletir sobre o crescimento isolado da Índia. Eu nunca fui lá. Então, minha percepção sobre o país é tudo o que consigo captar de experiência advinda da internet. No entanto vamos destacar:

• Podemos notar que a Índia tem um dos maiores crescimento de PIB mundiais.

• O país é uma potência mundial em tecnologia. Não, pelos seus laboratórios tecnológicos. Mas, pelo uso e acesso a internet por uma grande parte da população.

• Por ter sido colônia da Inglaterra, o idioma inglês é presente e amplamente usado. O que ajuda em avanço tecnológico, pesquisas, turismo e outros.  

• Por último, sua população conta com mais de 1bi de pessoas. Não é novidade que a grande maioria está em situação muito ruim. Mas, com potencial para construir uma Índia melhor.

Técnica

Podemos notar que O NFTY está despencando e indo de encontro a média de 200 períodos. Se romper e se confirmar abaixo dela. Podemos começar a pensar em atuar do lado comprado. No entanto, o momento é de cautela. 

Resumo sobre o etf da India NFTY

Em suma, eu pesquisei bastante mas não há muita informação relevante sobre o NFTY. Yahoo, google finance, morningstar e finviz. Existem poucos dados sobre. Mas, de toda forma queria trazer esse tipo de matéria para podermos analisar com calma e pensar que existem muitas opções. 

Minha sincera opinião é que nesse momento, eu não vejo nenhuma vantagem competitiva no NFTY. Os dados não favorecem uma compra, pelo contrário. Apontam muito mais para uma venda. Mas, para vender. Teríamos que estar comprados há alguns anos já. Eu, vejo mais como uma diversificação de capital do que como um investimento de fato. Então minha nota será 5/10. Contudo, se amanhã acontecer uma crise na Índia. Você sabe qual instrumento usar para negociar no curto prazo. 

COMO COMPRAR CRIPTO SEM SE IDENTIFICAR

Fundada em 1966, aqui na terra do pão de queijo. A Cogna educação, que representa a antiga Kroton. É o maior grupo de educação privada do Brasil. A empresa atua em todos os segmentos da educação que vai desde a pré escola até a pós graduação. Assim sendo, a companhia vende livros e materiais didáticos. Preparativos para o exame da OAB e outros. 

Com certeza absoluta, uma das grandes viradas de chave da empresa foi a fusão com grandes nomes do setor como: Pitágoras, Anhanguera e Unopar. Isso aumentou a exposição da marca e atraiu mais clientes para sua cadeia (muito bem amarrada de clientes). Ademais, vamos analisar a empresa e entender seus números. 

Disclaimer

Nada do que eu escrever aqui é recomendação de investimentos ou chamada para compra e venda. Tire suas próprias conclusões e veja o que é melhor para você. Resultados passados não são garantia de resultados futuros. Cuide do seu dinheiro, pois ninguém o fará para você.

Quantitativo

• Price to book, está em 0,25. O que pode indicar que a empresa está subvalorizada. 

• Margem de lucro líquido em -8.48%. Isso é ruim, já que no final essa é a métrica de ouro. A empresa amarga prejuízos desde a pandemia em 2020. Que realmente mexeu muito com o setor. 

• R$25.14B em ativos menos -R$12.43B em passivos. Resulta em um equity de R$12B. O que nos deixa com uma boa margem de segurança. No pior cenário, a empresa ainda sobrevive. 

• A receita líquida segue negativa em -R$492.88M, porém superior ao último trimestre em 6.82%. Sinal de que a empresa está se recuperando.

• A receita cresce a um ritmo de 2.9% a.a. Devagar... Mas, se olharmos no susto que a pandemia fez na empresa. Podemos considerar como positivo. 

• Dívida Líquida/EBITDA, está em 2.97. Eu considero arriscado, pois a empresa começa a se comprometer muito com débitos futuros. Gosto de algo igual ou menor há 2.5.

Qualitativo

• A empresa tem diversas soluções para o setor: Educação básica, livros, materiais didáticos, graduação, pós graduação, cursos digitais, ferramentas digitais de ensino, tecnologias como IA (Cogna IA, Plural IA e o Edu) e soluções B2B (básico = Vasta e Somos. Superior = Platos).

• Mais de 2 milhões de alunos matrículados, sendo que 290.000 só na educação básica. Que fatalmente, vão se tornar clientes dos próximos níveis de educação. 

• Mais de 21 campos de universidade próprios do Pitágoras, 10 campus da Unic, 5 campos da Unopar e mais 10 entre: Unime, Ceama, Unirondon, Fais, Fama e União.

• A empresa opera mais de 804 escolas associadas no Brasil, sob a bandeira do Pitágoras. E, também mais 5 escolhas no Japão e no Canadá.

Vídeo aqui!

Técnica

• Os preços praticados hoje pela empresa estão abaixo dos níveis da pandemia. No momento em que escrevo essa matéria, o volume de vendas está bem significativo. O preço da cotação de Cognac está abaixo da média de 200 períodos. Cotada a R$1,52, acredito que todo viés é de venda. Entretanto, há de se esperar os resultados no dia 12/03/25.

FAQ sobre Cogna

O que esperar da COGN3 hoje?

A empresa está com viés de venda. Contudo, segue com otimismo para sair desse cenário. 

Porque Cogna caiu tanto?

Concorrência, endividamento, mudança no FIES, resultados financeiros mistos (lucro em alguns trimestres e prejuízo em outros), macroeconomia bate muito com os juros altos e percepção de mercado ruim. 

O que esperar da Cogna em 2025?

Com avanço da inteligência artificial, advento da internet e novos meios de aprendizado. A empresa vai ter que criar soluções inteligentes.

O que está acontecendo com a Cogna?

Queda acirrada desde a Pandemia em razão dos itens listados acima. 

Minha singela opinião sobre Cogna, essa gigante da educação

Galera, eu estou na Bovespa desde 2013. Já vi bastante coisa. Antes da pandemia, quando os juros eram 2%. As pessoas comemoravam como se fossemos um país de primeiro mundo. Se esqueceram do nosso sistema político, da cultura instalada e de como alguns tomam sempre vantagem sobre outros. 

Portanto, eu ouvi e vi muitaaaaaa coisa sobre Cogna. Henrique Bredda e o Alaska eram os maiores defensores. Nunca vi esse tal "valuation” que eles tanto falavam. Magalu, Cogna e Oi foram os papeis mais quentes da época. Wege, Enauta e Itaúsa ninguém queria kkk. 

Eu não consigo entender de verdade como alguém pode querer enfrentar 5 anos andando para cima e para baixo, pagando mensalidades caras, topando pegar estágios horríveis. Só depois de mais 5 anos. Começar a ganhar o salário da categoria, que convenhamos. Vai estar corroído pela inflação. 

Se não for pública ou uma universidade internacional. Na minha visão não compensa ir para faculdade particular. Esse relógio de tempo que eles colocam é igual aos financiamentos de imóveis. Só para sugar seu dinheiro de canudinho. Nota 7/10. Guimba de cigarro, se cair mais. Deve-se avaliar alguns lotes na empresa. Pega o lucro e cai fora.

25 MELHORES SITES PARA INVESTIDORES

Estamos todos enjoados de rodar a internet e deparar com uma chuva de ADS ou promessas milagrosas de gurus e "falsos profetas". Contudo, o que aconteceu com a verdade? O que aconteceu com os fatos estatisticamente comprovados? Portanto, de qual fonte beber?

Rodamos a internet como um todos e tem um milhão de sites e parece que todo o conteúdo e informação fica retida ou presa em uma assinatura mensal ou um curso aonde você paga R$999 e de repente a biblioteca de Alexandria é instalada na sua cabeça.

Raciocinando sobre isso. Ademais, quero compartilhar com vocês soluções. Fontes de água onde possamos beber uma água doce, potável e cristalina. Ferramentas que representam os primórdios da internet; que era conectar pessoas e distribuir conhecimento.

Claro que ninguém aqui é ingênuo, e sabemos que todos precisam pagar contas. No entanto, cada criador tem que encontrar a melhor forma de monetizar com suas ideias e o valor que gera para o mundo. Entretanto, não sou contra nada disso. Sobretudo, acredito firmemente que antes de cobrar qualquer centavo. Temos que ajudar massivamente e disseminar o conhecimento. Esse é meu objetivo. 

25 soluções para investir melhor

Logo, decidi compartilhar com vocês minha "caixa de pandora" por assim dizer. Essas são as fontes das quais bebo diariamente, além é claro de um punhado de livros e assino algumas newsletter de personalidades específicas. (Nada de encher minha caixa de entrada).

1. https://finance.yahoo.com/, se você tem acesso a internet desde os anos 2000. Facilmente já caiu nesse site aqui. Ele é uma rica fonte de dados e tem vários ativos do mundo todo. Tem algumas ferramentas para finanças e é claro. É um portal de notícias também. 

2. https://www.google.com/finance/, similarmente o Google Finance desempenha um papel de fornecimento de dados. Ele vai além, porque te entrega notícias, calendário da empresa e você pode rastrear sua carteira por ele também. 

3. https://www.unclestock.com/, ahhh ha… Por essa você não esperava. O site é focado em análise fundamentalista e foi desenvolvido pois o fundador é investidor e sentia falta de um site que tivesse dados relevantes para suas pesquisas. Dá para fazer o teste dele por um tempo. Eu usei e recomendo muito galera.

4. https://finviz.com, se você gosta de macroeconomia e quer entender e estudar os principais ativos da Bolsa de Valores de Nova York. Esse site é para você. Só elogios!

5. https://tradingeconomics.com/, esse pessoal sabe construir coisas boas… Galera, se eu tivesse que escolher somente um site para usar. Seria esse, pois ele abrange macro e micro economia. Para quem é usuário básico como eu, o freemium já te atende muito bem. Agora, o pro tem recursos incríveis (mas, tem que estar faturando bem já).

6. https://br.tradingview.com/, essa ferramenta é essencial no arsenal de todo investidor. Tem muitos gráficos e é extremamente personalizável. Eu procuro manter as coisas simples por aqui, então não uso gráficos com muitos acessórios. Só o básico que funciona. 

7. https://quantpedia.com/, quer investir com estratégias comprovadas quantitativamente? Com validação científica e backtests reais? Então clica aqui e me agradece depois. Vale a pena cada centavo investido. Usei uma estratégia em petróleo que peguei lá e me rendeu 29% em um ano.

8. https://www.numbeo.com/cost-of-living/, você já se perguntou porque cada ano que passa o mercado fica mais caro, a gasolina mais cara e você tem que trabalhar mais? Às vezes você quer viajar para outro país e está na dúvida do custo de vida ou simplesmente tem planos de migrar. Então clica aí e vai pesquisar. Tem preço de banana até pares de jeans cidade por cidade.

9. https://www.fundamentus.com.br/, esse é um dos meus sites favoritos. Desde 2013 que uso, aprendi/aprendo muito. Gosto da simplicidade e robustez dos dados fundamentalistas. 

10. https://www.oceans14.com.br/, temos aqui o irmão gêmeo do fundamentus. Tem alguns recursos a mais aqui. As cotações dolarizadas e as informações dos bancos são muito relevantes. 

11. https://www.statista.com/, uma das melhores ferramentas de pesquisas disponíveis. Dá para calcular o índice Big Mac e o índice Ipad com ele. Estimativa de receita e até mesmo receita do Big Brother Brasil, ano após ano. Compensa muito, se souber interpretar os dados. 

12. https://www.lynalden.com/, essa moça foi um achado nos últimos anos. Escreve bem, investe bem, é antenada nas tendências e não enche sua caixa de email. As newsletters mensais dela são diamante bruto. 

13. https://planbtc.com/, ahhhhhhh, o que dizer do planb? Pensa em uma combinação de simplicidade e riqueza de detalhes. O cara vem premeditando o preço do Bitcoin com seu S2F(Stock-to-flow) há anos e poucas pessoas dão atenção ao que esse veterano dos mercados vem falando. 

14. https://www.gurufocus.com/, aqui você tem acesso com delay ao 13F da SEC(USA). Basicamente é um relatório que deve ser entregue pelos gestores de investimentos acima de $100mi trimestralmente. Eu acompanho muito o Mohnish Pabrai e o David Tepper.

15. https://investidor10.com.br/, cria sua carteira e monitore ela lá. Só isso mesmo. 

16. https://www.bloomberg.com/, um dos maiores portais de notícias de  investimento do mundo. 

17. https://www.aljazeera.com/, esse foi uma grata surpresa vindo da minha noiva. Fundado em 1996, é o maior portal de notícias árabe e um dos maiores do mundo. Elogiado pelo seu comprometimento com o jornalismo. É obrigatório no dia a dia. 

18. https://viverdedividendos.org/, venho acompanhando o trabalho do VDD há anos e me inspiro muito no que ele construiu. Acabamos seguindo caminhos profissionais parecidos. Mas, como investidores somos como sul e norte. 

19. https://www.morningstar.com/, ótima fonte de dados gringa. Vale muito a pena para comprovar os dados com o Finviz, Tradingeconomics e Yahoo Finance. 

20. https://fintel.io/en, recomendação nova e me pareceu sensato colocar aqui. 

21. https://finbox.com/, mais uma novidade aqui. Vale a pena dissecar o site e testar. 

22. https://www.valueinvestorsclub.com/

23. https://aswathdamodaran.blogspot.com/, o que vamos dizer do professor? Fiz vários cursos de verão dele desde 2013. O cara sabe muito e tem meu respeito e admiração.

Bônus para quem foi até o fim

24. https://www.youtube.com/@Finaius, sério, esse cara devia ser contratado pela Netflix ou HBO. Os documentários que ele produz são insanos. Recentemente vi um da Saudi Aramco e do Vaticano e foram maravilhosos. 

25. https://www.youtube.com/@DynamicTradingwithRobertMiner/featured, estamos falando de um tri campeão mundial de forex, cabeça branca e muito sensato senhor que dedico a ver seus vídeos sempre que lança um novo. Foi o primeiro que vi que mediu tempo para os seus investimentos e consegue ter uma assertividade acima de 51% sobre.

O que realmente vai te fazer chegar lá

Em resumo, o segredo para fazer as coisas darem certo na vida são 3: trabalho, estudo e persistência. Logo, quando alguém te oferece dinheiro rápido e fácil. Corre e confere para ver se a carteira ainda está contigo. Não caia no conto do vigário e falácias de jogadores.

Meu trabalho aqui é trazer um feixe de luz para quem anda perdido nessa imensidão de informação que chega a nos cegar. Inclusive, vou me esforçar ao máximo para organizar e expor o que deu e dá certo para mim. 

Perguntas frequentes sobre melhores sites para investidores

Qual o melhor site para investidores?

Depende do uso e necessidade de cada um. Eu, fico com tradingeconomics.com

Qual o site mais confiável para investir?

O site com melhor banco de dados é o Bloomberg. Contudo, seu pacote é pago e precisa ser cotado.

Qual o melhor site para acompanhar meus investimentos?

Depende do que você busca. Gosto do Google Finance e do meusdividendos.com,br

O que é o site status invest?

Site com dados e informações de investimentos. 

Quais são os 3 pilares do investimento?

Rentabilidade, segurança e liquidez.

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APRENDA A DOMINAR SUA ENERGIA E PROSPERAR

O Banco BTG Pactual (BPAC11) é um dos maiores bancos de investimentos da América Latina. Atuando em áreas como: Banco de investimento, Asset managment, Wealth management e varejo digital. André Esteves certamente foi uma pessoa visionária ao posicionar o banco em segmentos não tão convencionais.

Focado em investimento, gestão de dívida e operações de fusão. O banco é o maior do segmento na América Latina e certamente conta com produtos e serviços que todos adoramos. Ademais, vamos analisar os dados e discutir os fatos que levaram o banco a se tornar esse gigante.

Disclaimer

Nada do que eu escrever aqui é recomendação de investimentos ou chamada para compra e venda. Tire suas próprias conclusões e veja o que é melhor para você. Resultados passados não são garantia de resultados futuros. Cuide do seu dinheiro, pois ninguém o fará para você.

Quantitativo

Para começar, quero enfatizar que para encontrar os números de qualquer empresa. Vale a pena, sempre recorrer ao RI (Relação com investidores). Logo, os dados que inicialmente encontrei no google eram ruins. Portanto, vamos tomar nossa análise usando principalmente o RI do BTG Pactual e o oceans14.com.br. Portanto, o que constatei foi:

• Preço sobre valor patrimonial em 2,213. Sobretudo, nessa altura indica que não há uma folga no preço para se usar como vantagem.

• Dividendos não são um fator chave na minha visão. Contudo, devo ressaltar uma consistência na distribuição. Pagamento recorrente desde 2017.

• Volume diário negociado acima de R$249mi.

• PDD, provisão de devedores duvidoso muito interessante aqui. -R$972mi representando a aversão ao risco da empresa nesse cenário de juros altos e governo instável. Acredito que é a primeira vez que vejo isso em um banco quando analiso. 

• Lucro líquido crescente e muito estável na casa de R$11,79bi. Portanto 19% superior ao ano de 2023. 

• A operação de crédito da empresa aumentou 29%. Sendo bem gerida, isso é um marco importante para a empresa. Uma vez que dívidas com juros altos como agora, são uma boa fonte de renda para o banco. 

• As taxas de depósitos também seguem alta e estável. Isso contribui para que o banco possa emprestar mais dinheiro e coletar dividendos via juros.

Qualitativo

• Um dos slogans do banco BTG é: "Mais de 1.000 investimentos ao seu alcance.” Você já até imagina o porque…

• Fusões e Aquisições (M&A): Assessoria em processos de compra e venda de empresas, fusões, joint ventures e outras operações societárias.

• Reestruturação de Dívidas: Soluções para empresas em dificuldades financeiras, incluindo renegociação de dívidas e reestruturação de passivos.

• Fundos de Investimento: Gestão de fundos de investimento em diversas classes de ativos, como renda fixa, renda variável, multimercado e investimentos alternativos.

• Mandatos Personalizados: Gestão de carteiras de investimentos sob medida para clientes com necessidades específicas.

• Serviços Bancários: Conta corrente, cartão de crédito, transferências, pagamentos e outros serviços bancários.

• Crédito para Empresas: Oferta de crédito para empresas de diversos portes, incluindo capital de giro, financiamento de projetos e crédito estruturado.

• Câmbio: Operações de câmbio para pessoas físicas e jurídicas.

• Seguros: Oferta de seguros de vida, previdência e outros ramos.

• Outra informação útil e importante é que o Banco BTG Pactual detém posição acionária relevante no BPAN4. Então investir nele é investir nos dois. 

• Dá uma olhada nesse vídeo aqui que tem coisa legal sobre o banco.

Técnica

Olhando para o gráfico vemos que o preço está acima da média de 200 períodos. Não há sinais de recuo e acredito que o banco está com momentum. Portanto, qualquer recuo na média deve ser encarado como uma oportunidade de adquirir uma participação. 

Perguntas frequentes sobre o Banco BTG Pactual BPAC11

• Qual é o preço atual das ações?

Você pode consultar o preço das ações do BPAC11 aqui e aqui. Na data que escrevo R$31,55.

• Qual é o valor de mercado da empresa?

R$122,2BI, uma pechincha. Só em ativos ele detém R$647bi.

• Qual é a faixa de negociação do preço das ações em um ano?

A faixa de preço é de R$31,55.

• Qual é o índice P/L (preço/lucro) da empresa?

O P/L da empresa é de 10,37.

• Qual é a relação entre caixa e vendas da empresa?

A relação entre caixa e vendas de uma empresa, como a BPAC11 (Banco BTG Pactual), é um indicador financeiro importante que pode fornecer insights sobre a saúde financeira e a eficiência operacional da companhia. Essa relação é geralmente expressa como um índice, que pode ser calculado de diferentes formas, dependendo do tipo de análise que se deseja realizar.

• Ações BPAC11 pagam dividendos?

Sim, pagam dividendos regularmente desde 2017.

• Quais são os riscos de investir no BPAC11?

Cada um precisa calcular o risco que aceita correr em vias de alcançar um retorno.

• Quais são os pontos positivos do BTG Pactual?

4 em 1: Banco de Investimento, Asset Management, Wealth Management e Varejo Digital.

Calma, que já está acabando...

• Quais são as expectativas futuras para o banco?

O banco está estruturado e com ativos o suficiente para prosperar muito em um cenário de juros menores e inflação menor. 

• Vale a pena investir no BPAC11?

Acredito que cada um tenha que fazer suas investigações sobre.

• Qual a diferença entre BPAC3 e BPAC11?

BPAC3 = Ordinária > Preferência de votação e dividendos menores. BPAC11 = Units, prioridade e dividendos maiores. BPAC11 é mais líquida também.

• Quem é dono da BTG Pactual?

André Santos Esteves detém majoritariamente 35.6%. 

• É seguro investir no BTG Pactual?

Ser sócio do maior banco de investimentos da América Latina e um dos maiores gestores de patrimônio, fusões e dívidas for para você. Todavia, podemos dizer que há uma grande probabilidade de ser seguro. 

Resumão sobre o banco BTG Pactual

Eu até aqui não tinha analisado o banco em todos os meus anos como investidor. Ademais, vejo muito potencial no banco e acredito que tem uma estrutura sólida para seguir crescendo e consolidando suas operações.

Contudo, a quantidade de ativos somados a seu forte fluxo de caixa e sua operação bem estruturada me levam a crer que esse negócio é de alto potencial.

Sua presença no digital também contribui para sua marca. Entretanto, no reclame aqui a empresa detém nota 7/10. Acredito que isso mancha a imagem. Mas, não tira o brilho 8/10. Jóia da coroa. 

COMO DRIBLAR A INFLAÇÃO

Fundado por Alcides Parizotto em 1960, a rede varejista Atacadão se tornou um símbolo importante em Maringá, PR. Com mais de 102 lojas e 7 centros de distribuição espalhados por 26 estados brasileiros. O Atacadão não demorou a chamar a atenção dos gigantes.

E, foi nessa que em 2007 o grupo Atacadão foi comprado pelo Carrefour por R$2.2 bilhões de reais. Hoje, incorporado ao Carrefour. O grupo conta com supermercados, bancos, postos de gasolina, drogarias, clubes de fidelidade e até desenvolvimento imobiliário. Não há como negar, eles são gigantes do setor. 

Mas, será que mesmo com todas essas vertentes e fontes de renda? O Carrefour consegue ter realmente boas margens de lucro e adquirir alguma vantagem competitiva frente aos concorrentes? Ademais, vamos analisar tudo isso.

Disclaimer

Nada do que eu escrever aqui é recomendação de investimentos ou chamada para compra e venda. Tire suas próprias conclusões e veja o que é melhor para você. Resultados passados não são garantia de resultados futuros. Cuide do seu dinheiro, pois ninguém o fará para você.

Quantitativa

• A empresa teve R$109.86B em receita declarada. Todavia, operou com prejuízo líquido de -R$795M. Isso acabou forçando um margem de lucro líquido em -0.72%

• Olhando os ativos, temos R$92.77M contra R$71.94 de passivos. Isso deixa a empresa com equity de R$20.83B. O que é um bom número em um cenário de crise. 

• Uma métrica importante para medir o valor da empresa é o price-to-book que aponta para 0.64. Tornando o Carrefour uma empresa sub valorizada aos olhos do mercado. 

• Finalmente, podemos observar que o fluxo de caixa livre da empresa está em -R$1.14B. O que a torna sensível. Pois está operando no negativo até o momento com dados de 2023.

Qualitativa

• Aonde quer que vá no mundo. Provavelmente, vai achar um Supermercado Carrefour por perto. Não é um serviço espetacular, mas não deixam a desejar. Em algumas unidades é possível abastecer seu veículo antes/depois das compras. O que deixa com bom fluxo de clientes nos postos.

• As farmácias também operam com serviços parecidos aos do supermercado. No entanto, nem tudo são flores. E, sabemos que o turnover é alto. Os funcionários não permanecem muito tempo na empresa. O que pode levar a oscilações de serviço e custos trabalhistas.

• O atacadão, confesso que usei poucas vezes e não senti tanta diferença de um atacarejo. Na verdade, eles operam com modelos padrões. 

• Em suma, não vejo uma grande vantagem competitiva dos produtos/serviços oferecidos em toda a gama de empresas do Carrefour. Atacadão, Bom Preço, Sam's club e Nacional. Sem vantagem = sem margem.

Técnica

Olhando o gráfico, as ações de CRFB3 operam abaixo da EMA200 desde 2020. Só vejo volume de vendas aumentar e não me parece que vai mudar tão rápido assim. 

Resumo da análise de CRFB3

Eu já escrevi aqui que juros altos maltratam muito o setor de varejo. Principalmente aqui no Brasil, onde a inflação está cada vez mais alta. O poder de compra do brasileiro se deteriora muito a cada dia que passa.

Contudo, basta fazer uma rápida pesquisa no google e entender que ainda tem muito o que melhorar no serviço prestado ao consumidor final. Vou deixar esse vídeo e esse vídeo também para uma análise da empresa com outro ângulo. 

Sobretudo, hora do veredito. É difícil uma nota para Carrefour-Atacadão. Pois, ao que me parece as empresas do setor operam com padrões parecidos. Estrutura, produtos, serviços e remunerações. Parece um modelo bem conectado e que dá lucro quando se faz um giro alto de produtos. Mas, pagando pouco e exigindo muito.

Os funcionários se esgotam, há trocas, o serviço piora e isso é o reflexo das notas no google e se tornam referência na mente do consumidor. Enfim, 5/10. Guimba de cigarro! Se entrar, análise bem. Faça seu lucro e passe para a próxima. 

DESCUBRA COMO A AMER3 ESTÁ SE SAINDO NA BOLSA

O que podemos dizer sobre as Americanas? O que começou como um sonho na união com a Submarino, se tornou fraude e motivo de chacota nacional. Se você morou no Brasil nos anos 2000 é totalmente improvável não ter entrado em uma loja das americanas. Contudo, com tudo o que uma varejista possa ter. As lojas tem de doces a tapetes. De shampoos até ventiladores. Mas, por corrupção e ganância. Milhões de pessoas foram afetadas. 

De maneira direta (funcionários e fornecedores) e de maneira indireta (acionistas e pequenos comerciantes que vendiam para ela). A empresa foi a recuperação judicial (assim como sua amiga Oi), desde então amarga números ruins e desconfiança do público. Todavia, para o mercado financeiro, virou um papel quente para os "traders”. Compram milhares e fazem seu rendimento de meses em semanas. 

Disclaimer

Nada do que eu escrever aqui é recomendação de investimentos ou chamada para compra e venda. Tire suas próprias conclusões e veja o que é melhor para você. Resultados passados não são garantia de resultados futuros. Cuide do seu dinheiro, pois ninguém o fará para você.

Quantitativa

• Receita líquida negativa em -R$2.27B. Pode parecer ruim. Mas, é um avanço de 80%. Pois em 2022 ficou em -R$13B. 

• Com R$27.12B em ativos e R$55.97B em passivos. Temos um equity negativo de -R$28.85B. Isso por si só, já é bem complicado

• A seguir, temos o price-to-book que está negativo em -0,00 pelo google. E, aqui eu já estaria fora de primeira. 

• Por último, seu fluxo de caixa é negativo. Chegando em -R$1.28B.

Qualitativa

• Ponto positivo para Americanas é sua diversidade de lojas. Cada shopping, bairro ou rua tem uma loja. Com preços atrativos. 

• Um ponto que deixa a desejar na minha opinião são as bagunças das lojas. Em muitas lojas que entramos está tudo fora do lugar. E, recentemente, noto que as vitrines estão muito vazias. O que limita as opções de compra.

• Olhando para a parte online. Já comprei alguns produtos na Americanas.com.br. Porém, sempre fica a desconfiança. Então, dou preferência ao Mercado Livre(velocidade de entrega) e Amazon(confiança e compromisso com o consumidor.)

• Pensando como cliente. Faz tempo que não vou em uma loja Americanas. Mas, conheço pessoas que são clientes ávidos. No entanto, muitas pessoas vão para comprar guloseimas (para o cinema) e alguns cosméticos. Produtos que têm ticket médio maior tem baixa procura. Talvez, seja por isso que as prateleiras estão tão vazias…

Técnica

Olhando para o gráfico, é triste ver que uma empresa que já valeu R$27 em 2020. Esteja atuando forte na faixa dos R$5. Eu sei que já melhorou muito, pois estava em R$1 e poucos centavos. Contudo, o meu dinheiro não vai ter. O Décio Bazin, escreveu algo interessante sobre como ver valor em empresas que estão em recuperação judicial. Recomendo ler o livro dele. 

Ademais, vejo que está abaixo da média de 200. Com volume razoável e com seus resultados a serem lançados em 20 de Fevereiro. Com RSI em 70 pontos, não vejo motivos para pensar em comprar agora.

Resumé de Americanas

Não sou o maior fã de varejo. Me aventurei em PCAR anos atrás e tomei ferro. Uma empresa que parecia promissora só maquiava os números ruins. Varejo é um setor ingrato. É como uma maratona, corre muito só para ver mais um concorrente abrindo na esquina.

Com margens tão apertadas e comprando grandes volumes para ter desconto(depois queimando tudo em promoção),  aqui é um jogo de adulto. Um faria limer qualquer, não duraria 5 anos aqui. Olhe só o retrospecto: Americanas, Carrefour, Casa Bahia e Magalu.

Em um cenário de juros altos, sangra muito… Nota 3/10, guimba de cigarro. Uma empresa para dar uma última tragada e jogar fora. Ou, casar com ela e ter úlceras semanalmente. A escolha é sua…

VAI UMA CERVEJINHA AÍ? TUDO SOBRE AMBEV

Uma das empresas com a melhor gestão da bolsa de valores. Especialista em shoppings centers. A Aliansce atua nos segmentos: Aluguel, estacionamento e prestação de serviços. Contudo, com forte geração de caixa e um fluxo de caixa robusto. Ademais, vamos analisar essa empresa que é um diamante escondido da bolsa. 

Disclaimer

Nada do que eu escrever aqui é recomendação de investimentos ou chamada para compra e venda. Tire suas próprias conclusões e veja o que é melhor para você. Resultados passados não são garantia de resultados futuros. Cuide do seu dinheiro, pois ninguém o fará para você. 

Quantitativa

• Forte geração de receita, chegando em R$2.8B ao fim de 2023. (O ano de 2024 ainda não foi lançado).

• Lucro líquido em R$3.39B, pois houve recebíveis chegando no caixa.

• Olhando para a parte de valor da empresa, temos R$27.88B em ativos, contra R$12.55B em passivos. Deixando a empresa com R$15.33B de balanço positivo

• O price-to-book da empresa está em 0.71. Tornando ela, um ativo interessante para se ter em carteira. 

• Agora, analisando o fluxo de caixa da empresa, temos números maravilhosos de R$1.12B. Imagina uma empresa no Brasil com mais de 1bi em caixa? Maravilhoso!

Qualitativa

• Portfólio diversificado, com 58 shoppings e mais de 15 mil lojas para aluguel. Entretanto, esse tipo de negócio é muito interessante na minha opinião. Principalmente, pelo "fosso financeiro” que essa diversificação produz. 

• Estacionamento, um dos meus objetivos de negócio é ter um estacionamento em uma zona movimentada. Isso porque carros são uma tendência; e, principalmente porque no Brasil, com infraestrutura de transporte ruim. Os carros não são luxo, mas sim. Uma necessidade. Todavia, estacionamento de shopping é um dos melhores negócios do mundo… Produzindo assim, tickets médios mais altos e ainda dá para vender espaço de merchan em banners dentro do estacionamento. 

• Prestação de serviços, basicamente são os merchan distribuídos nos shoppings. Banners e totens espalhados pelo shopping também geram receitas de forma muito eficiente. As empresas e marcas pagam e vão continuar pagando por essa forma de ADS.

Técnica

Ao fazermos a análise técnica da empresa. Podemos perceber que o preço está abaixo da média de 200 períodos, temos também um volume de vendas contínuo sendo gerado e por fim temos data de ex dividendo em 24/01. Que pode; e altera muito o preço. 

Resumo desta excelente gestora shoppings

Shoppings no Brasil. São muito mais que lugares para comprar. Eles são uma forma de lazer para a família. Em alguns países europeus as pessoas frequentemente têm acesso facilitado a teatro, museu e espetáculos culturais. Por aqui, vamos ao shopping para pagar contas; ir ao cinema, comer e finalmente fazer compras.

Além do mais, está presente na nossa cultura que shopping é coisa boa. É uma excelente forma de lazer. Essa cultura aliada aos bons dados financeiros da Alos3 me traz boas perspectivas. Se, analisamos momentum. Podemos perceber que ela está em um ponto importante de compra. Tudo corrobora. No mesmo segmento, não vejo nenhum concorrente com desempenho igual ou melhor. Nota 9/10 fácil para essa empresa. Te vejo na próxima!

GOOGLE, ANÁLISE DA GIGANTE

  Assim, como vários de vocês. Quando eu comecei há 10 anos atrás, me foi vendido um conto de fadas. Que aconteceu por um período. Mas, depois de refletir e literalmente viver na pele. Entendi que não era tudo isso. Minha primeira referência de investimentos de início foram os dividendos. Eu montei meu primeiro portfólio de ações 100% focado em dividendos. E segui assim por anos a fio. Até que um dia. A ficha caiu

  Não estava evoluindo meu patrimônio. E agora? 5 anos haviam se passado e retirando os aportes mensais que eu fazia. Eu percebia que o crescimento do meu patrimônio era bem baixo. Isso foi entre 2013 e 2018. A bolsa passava por um período difícil, é verdade, mas tudo não fazia sentido e decidi questionar o método de investigar.

E então, esbarrei num tal de bastter. O cara foi o único contra dividendos e com uma explicação bem racional sobre. Dali em diante eu decidi testar o que aquele senhor dizia. Mas, aí veio outro problema. Se a estratégia de dividendos não funcionava? Qual estratégia iria aplicar? Havia outras? A resposta é sim e sim. 

https://www.youtube.com/watch?v=n4vtDnlPp0k

O problema com os dividendos

  O sr Bastter, falava sobre comprar empresas de valor. E de preferência, empresas de crescimento. Fazendo aquele insano buy n hold (compra e carrega). Decidi tentar e imediatamente percebi resultados melhores que a abordagem de dividendos. E não confunda as coisas. Não sou do tipo que olha cotação diariamente e pensa em realizar lucro semana que vem. A minha ideia, nasceu em 2013. Ao invés de trabalhar 40 anos e depender do governo. Eu invisto sequencialmente por 20 anos e me torno independente financeiramente. E focado nisso, comecei a montar minha carteira com a nova abordagem. Faz 3 anos que estou tentando e vejo muito progresso. A questão não é que o dividendo seja ruim. Mas, o valor pago sai da cotação e isso “atrasa” o crescimento da empresa. O ideal era que a empresa nem distribuísse e aumentasse seu valor através do tempo. 

Veja Amazon e Wege,  por exemplo. Sempre pagaram pouco ou nenhum dividendo e são o que são.

Você quer dividendos ou prefere ter essa rentabilidade acumulada? Dahhhhhhh

Mas, qual a solução para os dividendos?

Para piorar um pouco galera. Eu descobri que o Brasil tem a inflação real e a inflação nominal. A nominal é a que o IBGE diz que é a vigente. A real é a que de fato é praticada. Olhando o gráfico de impressão monetária no Brasil.

De 1994 até agora temos 23.638,83% de impressão. Dividimos isso pelo anos corridos e descontamos o fator dólar. Chegamos em quase 20%a.a. Ou seja, além de brigar com o mercado. Você tem a inflação contra também. Portanto, vou resumir para você, se sua carteira não bate 20% a.a você tem uma perda fixa ou perda variável.

Beleza, estamos ferrados. Mas, e soluções? Eis que temos algumas:

1. Dólar, quem poupou/poupa em dólar alivia seu dinheiro dessa inflação louca. Não que renda 20% a.a. Mas, é líquido e o mundo todo aceita. Vai à Romênia e tenta pagar com real para ver…

2. Bitcoin, de longe o melhor investimento dos últimos 15 anos. Bateu a inflação e te dá controle do seu dinheiro. Contudo, o preço da liberdade do dinheiro é o conhecimento. Leia isso e isso antes de tudo. 

3. Investir em você. Torne-se um profissional raro, especialista ou generalista. Seja alguém que gere valor para sociedade e se diferencie dos demais. Infelizmente, isso hoje está fácil. Invista na sua saúde, passaporte, conhecimento e faça contato com pessoas que agreguem. 

4. Crie algo de valor para sociedade. Qualquer coisa, do zero e aos poucos. Eu criei esse site porque tá cheio de abobrinha na net e redes sociais. Crie um site, uma rede social, um canal de vídeo, uma loja, uma empresa. Só comece algo e persista. Isso é muito lucrativo se jogar o jogo de longo prazo. 

5. NYSE, invista na bolsa norte americana. Maior, mais líquida e com mais de mil instrumentos para se investir. Você pode comprar ETF que ficam vendidos contra algum outro ativo(ou seja você fica comprado em um ativo que está vendido🤪), compra ETF de países e até mesmo de Bitcoin. Pode investir em empresas do Brasil por lá. REIT que realmente valem a pena. E, finalmente, seu dinheiro está em dólar. Que é a menos pior moeda fiat.

Conclusão

Em resumo, para viver de dividendos é necessário uma pilha sólida de dinheiro. Quando digo isso, quero dizer uma bela pilha. Se tem R$1.000.000 * 8%a.a = R$80.000 ano / 12 meses = R$6.666,67. Parece bom? Não é. A inflação só aumenta e isso não vai ser o suficiente. Sem contar, que para crescer. É necessário reinvestir...💩

E o valor que essa soma produzirá nunca será o suficiente para cobrir suas despesas básicas. Então, a virada de chave. Foi focar em mim, no meu trabalho e na minha saúde para poder ganhar mais dinheiro e aportar mais pro futuro. Só o conhecimento e a sabedoria vão te libertar meu amigo(a).

APRENDA A ACUMULAR BITCOINS

Quando era criança, tinha uma professora de português que era uma pessoa muito rígida. Antes de todas as aulas. Ela exigia que nos sentássemos com postura. Que fizéssemos silêncio e só então começava a dar aula. Uma pessoa muito concisa e disciplinada.

Que nos transmitiu isso em uma idade de formação. Ela nos fazia ir à biblioteca e escolher um livro pra ler todo mês. Meu favorito: A Odisseia de Homero. (Versão Kids). A seguir, vou compartilhar uma lista de livros que me impactou muito e só vocês podem decidir qual ordem ler. Certamente são leituras sensacionais de se fazer. 

Os brasileiro estão lendo cada vez menos

Pesquisas recentes apontam que o brasileiro está lendo cada vez menos. Você pode ler isso aqui e aqui. Entretanto, se mal temos paciência para acompanhar um stories de 30 segundos.

Vídeos de 30 minutos parecem um sacrifício. Contudo, acredito que para conseguir descobrir o que funciona e o que não funciona com você. É necessário que estude e tire suas próprias conclusões. 

https://www.youtube.com/watch?v=iE3qMaEKltw

Uma parte massiva da minha mentalidade de investidor veio desses:

1- Biblía

Eu li a bíblia pela primeira vez no ano passado. Existem muitos tópicos sobre prosperidade, relacionamentos, comportamento e sobre como praticar a fé. Leitura obrigatória para se adquirir entendimento e saber separar o joio do trigo.

2- O homem mais rico da Babilônia, George S. Clarson

Esse é um dos meus favoritos, tudo que se precisa saber sobre finanças está escrito aqui nesse livro. Esses gurus de internet só repetem as lições que já estão aqui. Adquiri o hábito de poupar lendo ele. As 7 soluções para a falta de dinheiro são atemporais.

3 - Faça fortuna com ações antes que seja tarde, Décio Bazin

Ganhei esse livro do meu pai em 2014. Porque disse a ele que tinha muito interesse em aprender sobre o mercado de ações. Com os ensinamentos desse livro, eu consegui ganhar meus primeiros R$10.000 na Bovespa. Mas, teve aquele lance de sorte também. Peguei a bolsa em queda, poupei agressivamente e comprava todo mês seguindo os princípios do livro. Depois, aguardei 1 ano e vi a carteira subindo igual foguete.

4 - How I Made $2,000,000 in the Stock Market, Nicolas Darvas

Esse livro é uma delícia de ler. A história é tão empolgante e divertida que você fica viciado desde a página 2. A teoria da caixa foi comprovada. Leitura obrigatória!

5- A bola de neve: Warren Buffett e o negócio da vida, Alice Schroeder

Apesar de suas robustas 992 páginas, eu li esse livro num tapa. É simplesmente M A R A V I L H O S O ! Warren Buffet é o melhor investidor de todos os tempos (atrás apenas de Satoshi Nakamoto). O livro conta a história completa da vida do velhinho de Omaha. Eu amei cada página. Principalmente a parte que mostra como a parceria dele e do Charlie foi formada. E, como ele soube ouvir sua intuição e fazer as apostas certas em momentos chave da história. 

6 - Invest with the Fed: Maximizing Portfolio Performance by Following Federal Reserve Policy

Um dos livros mais gloriosos que li. Ele te ensina a pensar como o FED pensa e entender os ciclos de mercado. Qual setor performa melhor e quais não; dependendo da taxa de juros vigente. Quem quer levar a sério, compensa muito ter a versão física. Vale cada centavo investido!

7 - Your Complete Guide to Factor-Based Investing: The Way Smart Money Invests Today, Andrew L.Berkin & Larry E. Swedroe

Com essa ferramenta, você vai aprender com diversas pesquisas acadêmicas comprovadas o que funciona e o que não funciona no mercado. Você vai saber quais vantagens explorar e fica muito mais fácil do que seguir essas teoria de doido que a galera da internet tira não sei de onde. Esse ajuda a complementar o de cima.

8 - Quantitative Value Investing in Europe: What works for achieving alpha, Phillip Vanstraceeele and Tim du Toir

Uma série de backtests comprovando o que deu certo em mercados norte americano e europeus. Livro tranquilo de ler e com boa didática. Esse fecha a trinca dos livros gringos de valuation.

9 - Moneyball: O homem que mudou o jogo, Michael Lewis

Ahhhhhhh, o que dizer desse livro? Michael Lewis é um p*tá escritor, já li outros dele e fica difícil apontar só um… No entanto, esse livro aqui mudou a forma como vejo a vida, o dinheiro, os investimentos e as pessoas. Tudo se trata de perceber o valor onde ninguém mais vê. E, sim. O livro é muito melhor que o filme. 

10 - The Way of the Turtle: The Secret Methods That Turned Ordinary People into Legendary Traders, Curtis M. Faith

Livro maravilhoso de ler. Começou com uma aposta e virou um experimento interessante. Interessante notar os comportamentos e o psicológico dos participantes ao longo do estudo. Vale a pena demais.

11 - Quase Tudo que eu sei sobre Carteira de Ações - 2024, Bastter

O Bastter é um dinossauro da Bovespa e da internet. Meio cabeça dura às vezes, mas é meu maior exemplo de visão e comportamento que um investidor brasileiro possa ter. Esse cara e esse livro tiveram um impacto gigante na minha vida. Nota 1000/10

12 - Sonho mais ou menos Grande - 2022: Todos Podem Vencer! Bastter

Galera, sério. Fico abismado com o tanto de conhecimento e sabedoria que o Bastter tem. Tem gente vendendo cursos de coach por R$1mil-R$3mil. Mas, se tu comprar esse livro. Sua mente explode! O cara simplesmente te ensina a ser um ser humano melhor em 222 páginas. Em alguns momentos eu fiquei até emocionado. Parece que você está conversando com seu avô, tataravô e sua versão mais velha. Todos ao mesmo tempo, enquanto lê o livro. Fodásticooooo!!!

13 - Bitcoin Red Pill - o Renascimento Moral, Material e Tecnológico, Alan Schramm e Renato Amoedo

Renatão e Alan são geniais! Falam na lata e rasgado. Amados por muitos e odiados por outros. Mas, ninguém consegue ofuscar o brilho, a simplicidade e a objetividade com que escreveu esse livro. Quer saber de bitcoin? Esquece fórum e etc. Está tudo aqui para você.

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Usado, novo, kindle, emprestado e áudio. Leia!

Livro bônus

Tem um livro que é muito bom para quem quer levar isso como profissão. Se chama: Diary of a Professional Commodity Trader: Lessons from 21 Weeks of Real Trading. Esse cara é um veterano dos mercados.

Legal que ele se atualizou com o passar dos anos e consegue ser lucrativo ano após ano. Esse livro mostra o diário de trades dele durante um ano inteiro. Recomendo muito!

Conclusão:

Não conheço nenhum investidor que tenha se dado bem sem ler. Você pode até não gostar de ler. No entanto, hoje temos a possibilidade de ouvir os livros também(eu não consigo reter muito bem assim ainda). Se você se importa com seu futuro e quer fazer algo a respeito. Sugiro que comece a ler algo hoje mesmo.

Comece com uma página por dia, importante é pegar gosto e hábito. Com o tempo isso se torna um dos melhores juros compostos da vida. SABEDORIA. Por fim, não se limite a livros de finanças. Ter uma visão 360 graus da vida me abriu muitas portas e é importante.

DESVENDANDO O MUNDO DOS INVESTIMENTOS

Qual a melhor maneira de comprar ou vender criptomoedas com segurança?

Assim sendo, hoje vamos te mostrar como funciona a carteira Trezor. 🚀

Muito mais do que uma carteira fria e segura, a Trezor te dá condições de comprar e vender suas criptomoedas dentro dela, eliminando a necessidade de buscar uma corretora confiável. Ela também te ajuda a buscar as melhores ofertas para aquele momento.

Nossa meta hoje é que você saia daqui sabendo exatamente como comprar e vender suas criptos usando sua carteira Trezor. Adquiri a minha em 2023 e foi uma das 10 melhores aquisições daquele ano. Recomendo a todos que são sérios com criptomoedas a investirem em uma carteira fria.

O que é a Trezor e por que usá-la?

Primeiramente, uma carteira fria é um dispositivo que te permite armazenar suas criptomoedas em um ambiente seguro e offline. O nome "fria" vem do fato de não estarem conectadas à internet o tempo todo.

Outro ponto crucial é que toda transação exige uma ação física (apertar um botão para confirmar), o que inibe 80% dos ataques hackers.

Preparando sua Trezor para a Compra: Antes de começar, vamos garantir 3 passos essenciais:

✅ Certifique-se de que sua Trezor está configurada e atualizada.

🔌 Conecte a Trezor ao seu computador.

🖥️ Acesse a interface Trezor Suite.

Guia Passo a Passo para Comprar Criptomoedas:

O processo é mais simples do que parece:

Passo 1: Na Trezor Suite, selecione a carteira da cripto desejada e clique na opção "Comprar".

Passo 2: Escolha a criptomoeda e a moeda para o pagamento (ex: BRL).

Passo 3: Insira o valor da compra.

Passo 4: A Trezor vai te mostrar ofertas de exchanges parceiras. Selecione a melhor para você.

Passo 5: Revise todos os detalhes da transação, incluindo taxas e valor final.

Passo 6: Confirme a transação fisicamente no seu dispositivo Trezor.

Passo 7: Acompanhe o status até as criptomoedas chegarem na sua carteira.

Dicas Finais de Segurança 🔒

Nunca compartilhe sua seed phrase (as 12 ou 24 palavras).

Mantenha o firmware da sua Trezor sempre atualizado.

Sempre verifique o endereço do site e a conexão segura.

Comprar e vender pela Trezor me surpreendeu pela simplicidade. Já usei várias corretoras (Foxbit 💩, Binance, OKX), e o processo é sempre mais burocrático e menos seguro. A responsabilidade é 100% sua!

Recomendo que você releia a matéria e teste com valores pequenos para ganhar confiança antes de movimentar quantias maiores. Agora você sabe como a Trezor funciona. Use-a com responsabilidade!

Leia o post original completo em nosso site principal!

O ouro cativou a humanidade por milênios. Sua beleza, raridade e valor duradouro o tornaram um símbolo de riqueza e poder através de culturas e ao longo da história. Este metal precioso serviu como meio de troca e reserva de valor por séculos. Este artigo explora a escassez do ouro, seu significado histórico e cultural, e seu potencial como investimento futuro.

Escassez de Ouro

O ouro é um recurso finito, e sua escassez contribui significativamente para seu valor. Especialistas preveem que os depósitos de ouro prontamente mineráveis podem se esgotar já em 2050. Mais de 190.000 toneladas de ouro foram extraídas, e a estimativa atual para reservas subterrâneas é de aproximadamente 50.000 toneladas. Para contextualizar, todo o ouro já extraído formaria um cubo de apenas 23 metros de largura.

Outra visualização mostra todo o ouro extraído cobrindo um campo de futebol com apenas um metro de profundidade. Com uma taxa de produção anual de cerca de 3.000 toneladas, a estimativa de 2050 parece plausível. No entanto, esses números são estimativas, e novas descobertas e avanços tecnológicos podem alterar o cronograma da mineração. Entre 1990 e 2023, 350 grandes depósitos de ouro foram descobertos, contendo cerca de 2,9 bilhões de onças.

Além disso, o ouro é reciclável. O ouro existente pode ser derretido e reaproveitado, garantindo um fornecimento contínuo mesmo com a queda da produção da mineração. A maior parte do ouro mundial vem da China, Austrália e África do Sul. A distribuição do ouro em vários setores oferece insights sobre seus usos atuais.

Aproximadamente 45% do ouro mundial vai para joias. Barras e moedas, incluindo ETFs lastreados em ouro, respondem por cerca de 22%. Bancos centrais detêm aproximadamente 17% das reservas mundiais de ouro. Os 15% restantes são usados em diversas aplicações, incluindo eletrônicos e indústria.

Mesmo após o pico de produção, o declínio será gradual ao longo de várias décadas. Isso sugere um suprimento contínuo, embora potencialmente decrescente, para o futuro previsível.

Ouro como Reserva de Valor

O papel do ouro como reserva de valor está profundamente enraizado na história e civilização humana. Por milhares de anos, desde 4000 a.C., valoriza-se o ouro por sua beleza, raridade e durabilidade. Seu apelo duradouro transcende culturas e sistemas políticos, tornando-o uma reserva de riqueza verdadeiramente universal.

Por volta de 550 a.C., cunharam-se as primeiras moedas de ouro, marcando um passo significativo em seu uso como meio de troca e reserva de valor. Por séculos, muitas das principais moedas do mundo operaram sob o padrão-ouro. Nele, o papel-moeda podia ser trocado por uma quantidade fixa de ouro, o que proporcionou estabilidade e confiança.

Mesmo após o abandono do padrão-ouro, o ouro manteve seu status de ativo seguro, principalmente em tempos de incerteza econômica ou política. Seu valor não está vinculado a nenhum governo ou moeda específica. Isso o torna uma reserva de riqueza confiável através das fronteiras e ao longo da história.

A turbulência econômica da Alemanha de 1918-24 demonstrou isso claramente. O ouro reteve seu poder de compra enquanto os valores de títulos e ações foram praticamente eliminados. O valor duradouro do ouro pode ser atribuído a vários fatores. O ouro há muito está associado à riqueza, poder e majestade.

Sua longa história como meio de troca reforça seu papel como reserva de valor. O ouro pode servir como meio de troca e reserva de valor em caso de colapso da moeda ou instabilidade econômica. A escassez do ouro e o esforço necessário para extraí-lo aumentam ainda mais seu valor percebido.

Curiosamente, o símbolo químico do ouro, "Au", deriva da palavra latina "aurum", que significa "amanhecer brilhante". Essa etimologia reflete o significado histórico e cultural do ouro, associado ao sol, deuses e à essência do divino em várias culturas.

Mineração de Ouro

Entender as fontes de ouro fornece um contexto valioso para investidores. A mineração de ouro envolve vários métodos, cada um com seus próprios desafios e considerações ambientais. Historicamente, a mineração de placer, que envolve a extração de ouro de leitos de rios, era uma técnica comum.

Hoje, métodos mais sofisticados, como mineração a céu aberto e subterrânea, são usados para extrair ouro de depósitos de minério. A mineração de ouro ocorre em muitas regiões ao redor do mundo. China, Austrália e África do Sul são alguns dos maiores produtores, com vastas reservas e indústrias de mineração bem estabelecidas.

Futuro do Ouro como Investimento

A perspectiva de investimento para o ouro continua positiva, impulsionada por uma confluência de fatores. À medida que o ouro se torna mais escasso, seu valor provavelmente aumentará, tornando-o um investimento atraente de longo prazo. O ouro historicamente serviu como um hedge contra a inflação. Com as pressões inflacionárias persistindo, o apelo do ouro como um hedge de inflação perdurará.

Riscos geopolíticos, incluindo instabilidade política, conflitos e sanções econômicas, tendem a levar os investidores a ativos de refúgio seguro como o ouro. O cenário global atual, marcado por várias incertezas, fortalece ainda mais o caso de investimento do ouro. Bancos centrais, particularmente em mercados emergentes, têm aumentado suas participações em ouro, fornecendo suporte significativo para os preços. Essa tendência reflete um reconhecimento crescente do papel do ouro como ativo estratégico na diversificação de reservas e mitigação de riscos.

A Goldman Sachs Research prevê que o ouro pode atingir US$ 3.000 por onça troy até o final de 2025. A J.P. Morgan Research oferece uma estimativa um pouco mais conservadora de US$ 2.500/oz até o final de 2024 e US$ 2.600/oz em 2025. Essas previsões sugerem uma trajetória ascendente contínua para os preços do ouro.

Vale a pena notar que o ouro superou as ações e os títulos do Tesouro dos EUA durante as principais crises de mercado desde 2008. Isso reforça seu papel como um ativo de refúgio seguro. Esse desempenho histórico fornece mais confiança na capacidade do ouro de preservar a riqueza durante tempos de volatilidade. Além disso, a nova administração presidencial nos Estados Unidos pode influenciar os preços do ouro, dependendo de suas políticas econômicas. Isso adiciona uma dimensão política à perspectiva de investimento.

Especialistas recomendam uma abordagem de longo prazo para o investimento em ouro. O ouro deve ser visto como um ativo estratégico mantido por um longo período, em vez de um investimento especulativo de curto prazo.

Fatores que Afetam o Preço do Ouro

A perspectiva de longo prazo para o ouro parece forte, mas vários fatores podem influenciar seu preço no curto prazo. O ouro normalmente é precificado em dólares americanos. Assim, um dólar mais forte tende a pressionar para baixo os preços do ouro, e vice-versa. Como qualquer commodity, o preço do ouro é influenciado pelas forças da oferta e da demanda.

O aumento da demanda de investidores, bancos centrais e da indústria de joias pode elevar os preços. Curiosamente, o crescimento econômico da China e da Índia tem sido um impulsionador significativo da demanda por ouro na última década. Taxas de juros mais altas podem tornar o ouro menos atraente, pois não oferece rendimento. Por outro lado, taxas de juros mais baixas tendem a aumentar o apelo do ouro.

O forte crescimento econômico pode, às vezes, reduzir a demanda por ouro, pois os investidores buscam retornos mais altos em outros ativos. Instabilidade política, guerras e outros eventos globais podem aumentar a demanda por ouro como um ativo de refúgio seguro. É importante reconhecer que os principais impulsionadores por trás dos preços do ouro mudaram recentemente, desvinculando-se das taxas de juros do Fed.

Isso sugere que uma gama mais ampla de fatores, incluindo riscos geopolíticos e compras do banco central, estão agora desempenhando um papel mais significativo.

Riscos ao Investir em Ouro

Antes de investir em ouro, é essencial entender os riscos potenciais. Os preços do ouro podem flutuar significativamente no curto prazo. Investidores devem estar preparados para potenciais oscilações e evitar decisões baseadas somente em movimentos

Se você está lendo isso, certamente entende a força do dólar. Entre todas as moedas do mundo, ele é a mais forte (ou, se preferir, a menos fraca). Grande parte dos bens e serviços é cotada em dólar. Quando um novo iPhone é lançado, a primeira pergunta é sempre sobre o preço nos EUA. A partir daí, com a adição dos impostos, temos uma ideia de quanto ele custará em nosso país.

A relevância do dólar se torna ainda mais evidente ao viajar. Quando visitei o Paraguai pela primeira vez, as ruas não tinham sequer asfalto e muitas pessoas andavam descalças. Mesmo assim, ao negociar preços, todos diziam "X dólares". Não há como negar. Por mais que eu aprecie a ideia do Bitcoin e acredite muito nele, só farei a transição de 100% para Bitcoin no dia em que um pescador ou cidadão comum começar a recebê-lo. Até lá, o dólar e o ouro mantêm seu valor inquestionável.

Até o momento em que escrevo, o dólar é a moeda do mundo. Desde o fim do sistema de Bretton Woods, houve uma enxurrada de dólares no mercado. Sem o lastro em ouro, é possível imprimir dinheiro a qualquer momento. E é verdade que existe mais dólar fora dos EUA do que dentro.

Dólar e Mercadorias: Uma Conexão Inseparável

Algo que também ficou muito marcado em minha memória é que todas as principais mercadorias são cotadas em dólar: ouro, petróleo, cacau, café e gado. Tudo é negociado em dólares norte-americanos. Essa característica torna a moeda ainda mais valiosa, pois lhe confere liquidez.

O mundo inteiro está de olho no dólar (e o deseja). Tive a oportunidade de ir ao porto de Santos e é difícil descrever a quantidade de mercadorias que chegam diariamente por lá. Pense em outros portos ao redor do mundo, como o de Roterdã, o maior porto do mundo. Enquanto as principais mercadorias do mundo forem negociadas em dólar, a moeda não enfraquecerá.

No futuro, devemos ver uma maior diversificação de moedas nas transações. No entanto, acredito que não viverei para ver a queda do dólar. Há jogadas políticas gigantescas por trás disso, e não creio que esse jogo esteja nem na metade. Quem viver, verá.

O Tio do Agro e o Mano da Tecnologia: Duas Faces da Mesma Moeda

Agora, vamos aos memes mais comuns da internet. O "Tio do Agro", com seu celular simples, caminhonete e 10 mil cabeças de gado, é extremamente rico. Além de a natureza se multiplicar e prover mais, suas mercadorias são vendidas em dólar. Isso protege todo o seu patrimônio da inflação e aumenta facilmente seu poder de compra à medida que a cotação do dólar se descola da cotação do real brasileiro.

Existe uma gama de pessoas focadas em fazer sucesso pela internet, mas as pessoas ainda precisam comer e consumir produtos do agronegócio. Não é de hoje que a indústria do agronegócio é tão forte e um pilar do PIB do Brasil.

O mesmo acontece com o profissional de TI. Hoje em dia, parece ter se tornado a profissão do futuro. No entanto, a quantidade de pessoas que concluem a faculdade e/ou cursos é muito baixa. Contudo, aqueles que vão até o fim colhem recompensas muito boas.

A primeira de todas, em minha opinião, é a velocidade. Alguém que se forma com habilidades básicas em menos de 5 anos, com estudos extracurriculares e especializações, praticamente dobra seu salário a cada dois anos. A demanda é alta e a mão de obra cada vez mais escassa. Empresas estrangeiras vêm em busca de nossos talentos, que, aliás, devem ir mesmo! E aí entra o segundo benefício: normalmente o pagamento é em dólar.

Agora, imagine combinar uma boa receita em dólar para viver em um país onde a moeda é desvalorizada? Simmm, o profissional de TI é como o Tio do Agro. Eles ganham bem e continuarão assim por muitos anos, graças à estrutura em que seus ofícios estão organizados.

Por Que Ter Patrimônio e Renda em Dólar

Concluindo tudo agora, dei essa volta para lhe dizer que ter renda e patrimônio em dólar, hoje, é uma necessidade, e não mais um luxo. Investir em criptomoedas, na NYSE (bolsa de valores de Nova York) e ter rendas advindas de dólares é, sim, uma receita de sucesso. Primeiro, para proteger seu poder de compra; segundo, para tirar seu dinheiro do Brasil e ter mais segurança sobre ele.

E, em terceiro lugar, essa é uma forma pacífica de você protestar contra os abusos de Brasília. Eu amo o Brasil, mas as pessoas que tomam as decisões têm feito isso de forma a beneficiar a si mesmas e seus aliados. Isso acontece ano após ano, eleito após eleito.

Reaja, mas use a mente para contra-atacar. Você pode mais, e vou ajudar quem precisar a dar esse salto.

Primeiramente, vamos entender exatamente o que são investimentos. Em termos simples, investir é alocar recursos – como dinheiro, tempo ou esforço – com a expectativa de obter algum retorno futuro. Ou seja, você está abrindo mão de algo no presente na esperança de colher frutos maiores lá na frente.

O Impacto da Inflação nos Seus Investimentos

A inflação é a inimiga silenciosa do seu dinheiro. Ela corrói o poder de compra ao longo do tempo, fazendo com que o mesmo valor monetário compre cada vez menos. Por exemplo, se você investir R$ 1.000 hoje e a inflação for de 5% ao ano, no próximo ano seus R$ 1.000 valerão apenas R$ 950 em termos de poder de compra.

Portanto, é crucial buscar investimentos que superem a inflação para proteger seu patrimônio. Entretanto, a inflação real brasileira é na média de 20% ao ano. Então, vamos buscar somente investimentos que retornem esse valor ou mais anualmente.

Como Encontrar Boas Oportunidades de Investimento

Para encontrar boas oportunidades de investimento, você deve, inicialmente, definir seus objetivos financeiros e, acima de tudo, entender sua tolerância ao risco. Vou compartilhar minha experiência e como eu faço.

Sou investidor há mais de 13 anos. Passei por crises como: Dilma, Temer, Brumadinho e o COVID. Não sou do tipo que diversifica muito. Prefiro estudar muito e alocar grande capital em algo que acredito.

Com essas métricas em mãos, vamos analisar quando janelas de oportunidades surgem:

• Quando a bolsa em queda, dólar em alta (e vice-versa): Movimentos opostos entre esses ativos podem sinalizar bons momentos.
• Quando o índice do medo (VIX) em alta: Todo mundo acha que o mundo vai acabar e acaba vendendo no pânico. Essa é uma boa janela de oportunidade.
• Em razão de escassez: Ouro, prata, petróleo e Bitcoins retêm valor ao longo do tempo.
• Acima de tudo, o maior investimento possível é em você mesmo: Se tem pouco capital, foque em aumentar seu próprio salário com ele.

Precisão ao Investir

Entra ano e sai ano, e todas as vezes eu vejo um monte de gente comprando curso de algum guru ou estratégia. Esqueça isso! Estamos falando do seu dinheiro. Você precisa de algo sólido com base científica.

Aqui, há um site que vende estratégias prontas e testadas cientificamente. Investir em uma estratégia que foi testada quantitativamente tem uma probabilidade maior de funcionar do que uma que funcionou por um curto período. E por aqui, vou deixar a lista de livros que mais gostei de ler e me impactaram.

E Quando a Dúvida Bater? O Teste da Ilha de Warren Buffett

Warren Buffett, um dos maiores investidores de todos os tempos, tem um teste infalível: o teste da ilha. Imagine que você está preso em uma ilha deserta por 20 anos e só pode investir em uma única empresa. Qual seria? Essa reflexão o ajudará a identificar empresas sólidas, com vantagens competitivas e modelos de negócios sustentáveis.

Lembre-se: Paciência, Disciplina e Foco

Investir é uma maratona, não uma corrida de velocidade. Tenha paciência, disciplina e foco nos seus objetivos de longo prazo. Com o tempo e a estratégia correta, você poderá alcançar a tão sonhada liberdade financeira.

Dicas Extras para Complementar Sua Jornada

• Invista primeiro em você: Você é seu maior ativo. Aumente sua capacidade de ganhar mais para aportar mais. A bola de neve é inevitável.
• Foco em tempo e não em taxa: Tempo é exponencial e taxa não. Fique investido pelo maior número de anos possível.
• "Com o tempo, você vai entender que existe uma grande diferença entre conhecer o caminho e percorrer o caminho": Leia, ouça e teste. Muita gente tem medo de dar o primeiro passo. Coloque R$ 100 e teste.

Conclusão: Sua Jornada Começa Agora!

Em suma, investir é uma jornada de aprendizado e paciência. Você vai ter que testar muita coisa até descobrir o que funciona para você e o que te deixa confortável. Mas não se acanhe e comece sua jornada o quanto antes.