Era 2013, eu não sabia e não entendia muito bem o que era economia e como funcionavam as crises econômicas. Contudo, eu já tinha interesse em aprender mais sobre dinheiro e como a economia funcionava. Minha primeira experiência foi um livro gigantesco de trading que mal cheguei a página 3, tamanha a complexidade.

Mais tarde, conheci alguém que me mostrou como investir usando termos e técnicas mais simples. Então, me aprofundei, li bastante, devorei livros e pesquisas. Assisti incontáveis horas de vídeo aulas no YouTube. Fiz alguns cursos on-line de verão em Stanford e Harvard (via site).

Meses depois eu entendia o que estava acontecendo na economia brasileira. Eram temas e palavras que pareciam simples. Mensalão, pedaladas fiscais, senado, câmara e a presidente na época Dilma Rousseff.

De 2013 para frente eu ganhei calos (e casca) como investidor. Passei por crises políticas, econômicas e ambientais: Dilma (2015-16), esquema de corrupção do Temer (2016-19), rompimento de Brumandinho(2019), COVID (2020) e crise de juros (2025?). Ademais, vamos debater sobre e procurar soluções.

Como saber quando estamos em crise econômica?

Para começar vamos entender quando se está ou não em uma crise. Mas, para isso. Temos que entender porque crises financeiras acontecem. Isso é muito complexo mesmo. Para que esse texto não tenha 4000 palavras. Vamos ser gente boa e colocar a culpa em dois fatores: Política e Comportamento da massa. Vide as crise das Tulipas, o subprime nos EUA e a crise na Europa.

Para exemplificar as crise com base em política. Vamos tentar entender sobre ciclos econômicos aqui vendo esse vídeo do Ray Dalio. Aonde ele explica que dependendo da taxa de juros atual. Temos um comportamento para crédito, investimentos e crescimento/estagnação de um país. Entretanto para exemplificar crise causadas por efeito de massas, vamos usar o exemplo recente do WallStreet bets e a Gamestop. Você pode ler esse artigo aqui e aqui, e; de concluir com esse video aqui.

Como saber se estamos em crise?

Existem várias formas e elas são mais práticas do que imagina:

• VIX, volatility index. Desenvolvido pela CBOE. Esse índice mede o medo no mundo. Acima de x pontos = medo. Abaixo de x pontos = euforia. 

• Google trends, dahhhh. Rastrear uma palavra chave e entender se tem muitas buscas em determinada região pode indicar desestabilização.

• Redes sociais. Fenômeno novo, mas que contém várias validações científicas indicando que quando determinado assunto tem muita interação. Há relevância sobre aquele assunto.

• Câmbio, quando o preço do dólar dispara em relação a sua moeda. Já era. Está lá.

• Dia a dia. Eu experimentei em 2013 uma sensação única e ruim na minha vida. Que foi o fato de perceber minha comissão semanal saindo de R$400 para R$130, um número maior de mendigos e pedintes na rua. E, muitos assaltos e roubos ocorrendo nas regiões em que eu estava. 

• Pesquisas mostram que manchetes de jornais televisivos vão contra a realidade. Por exemplo, operar Bitcoin contra as manchetes da CNBC. Teve acerto superior há 90%.

• CNN fear and greed, um índice que se baseia no VIX para medir medo e ganância.

Sim, meu amigos e amigas. Não é ciência espacial. É apenas, lógica e percepção.

Como posso me aproveitar das crises econômicas?

A maneira de ganhar dinheiro é comprar quando o sangue está correndo nas ruas. John D. Rockefeller

Há muitos anos atrás um veterano da Bovespa me disse: 

Juros baixos: Compra Ações e vende tesouro.

Juros altos: Compra tesouro e vende ações.

Ele só se esqueceu do mais importante… o tal do timing… Contudo, faz sentido porque: Juros altos proporcionam maiores taxas de retorno (SELIC)  do nosso tesouro e como consequência a renda variável perde a graça e as ações caem. Em contrapartida com juros baixos, a renda fixa fica sem graça e as ações são o foco do momento. Sobretudo, resta só uma pergunta. Quando??? 

Nossa missão como investidor é reunir o maior número possível de evidências para que possam se somar aos fatores quantitativos e aumentar nossas probabilidades de sucesso em cada aplicação. No entanto, sempre nos esbarramos com o tempo. Se soubéssemos quando entrar, permanecer e sair de um investimento. Estaríamos todos agora em um iate atracado em Dubai tomando Dom Perignon. Contudo, a vida não é um mar de rosas… Em meus anos de investimento eu esbarrei com o tempo ou timing muitas vezes. Todavia, não sabendo o momento EXATO de entrar/sair. Portanto, eu decidi que era melhor entrar antecipado e sair antecipado também. 

O meu jeito de agir em crises

Portanto, não que isso seja uma regra. Assim sendo, eu particularmente prefiro comprar ações quando estão em queda livre e gosto de vender uma parte delas quando o price to book chega em 2-3. Somado a isso, quando todos estão falando de ações (inclusive meu barbeiro). Normalmente eu já começo a pegar os bois pelo chifre e realizar uma parte dos lucros. Todavia, vamos finalizar o pensamento resumindo timing:

1. Compro, quando ninguém mais quer e “há sangue nas ruas”. É aquela lista que coloquei lá em cima.

2. Mantenho, enquanto eu entender que ainda há valor naquele investimento. E, sim. Isso é subjetivo (infelizmente).

3. Realizo vendas parciais quando a euforia e ganância extrapolam os níveis e todo mundo fala sobre os ativos “mais quentes do momento”. (Vide Bitcoin em 2025.)

Conclusões sobre comprar e vender durante as crise financeiras

Eu poderia vir com essas conversas de Coach. Mas, sinceramente todos estão fartos disso. Entretanto , quero deixar soluções diferentes para o leitor interessado em aproveitar essas crises 

1. Aumente sua capacidade de ganhar. Isso mesmo que você leu. Muita gente quer ser empresário, CEO de empresa grande ou criar uma tecnologia inovadora. Leia, faça cursos grátis, entre em fóruns e comunidades, converse com pessoas que você admira e sobretudo absorva das pessoas mais velhas. Imediatamente, crie um plano e comece a agir pequeno. Aos poucos mesmo. Preste serviço de freelancer, compra e venda coisas, dirija um Uber ou ajude alguém. Só comece e você vai magnetizar o dinheiro.

2. Pratique esportes. Isso é tão subestimado… Você diminui a ansiedade e stress. Ganha endorfina, aumenta sua saúde e ajuda o seu corpo e sua mente a melhorar. Nem precisa de dinheiro para começar. Calce algum tênis e saia para caminhar, pegue sua bicicleta velha ou simplesmente chame alguém pra treinar com você. Em momentos de crise isso vai te ajudar muito (a esperar a hora certa de entrar/sair ou para manter uma posição perdedora/vencedora).

3. Analise seus investimentos mensalmente. Se puder, eu recomendo analisar anualmente. Isso vai te tornar menos suscetível a querer tomar ações sobre seus investimentos, diminui sua ansiedade e você ganha tempo para desenvolver outras atividades. Escreva algo para a internet, vai fazer aula de yoga com seu companheiro(a), aprenda a pintar ou programar. Não importa o que, mente vazia é oficina do diabo. Ocupe sua mente com hobbies bons. De preferência hobbies que te dão mais saúde ou mais conhecimento. Senão, relaxa e ponha as séries e filmes em dia. Netflix, Amazon e Hbo estão te esperando.

Perguntas frequentes (e recorrentes) sobre crises financeiras

Quais foram as crises econômicas no Brasil?

Crise de 1990

• O PIB encolheu 4,3%.

• O então presidente Fernando Collor de Mello confiscou o dinheiro da população.

Crise de 2014/2017

• Foi causada por uma série de choques de oferta e demanda.

• Foi resultado de erros de políticas públicas.

Crise da delação da JBS

• Foi um escândalo de corrupção que envolveu a JBS, políticos e autoridades brasileiras.

• Surgiu em maio de 2017.

Qual a maior crise no Brasil?

• A crise econômica brasileira de 2014, também conhecida como a recessão de 2015/2016, crise político-econômica ou a grande recessão brasileira, teve início em 2014, embora só fosse claramente percebida nos anos seguintes. O produto interno bruto (PIB) do país caiu 3,5% em 2015 e 3,3% em 2016.

Qual foi o pior ano para a economia do Brasil?

A economia do Brasil enfrentou vários anos de crise, como em 2008, 2014, 2015, 2016, 1931 e 2020. 

2008 

A crise econômica mundial de 2008 afetou o Brasil, causando falência de empresas, colapso financeiro e aumento do desemprego.

2014/2017

A crise de 2014/2017 foi causada por erros de políticas públicas, que reduziram a capacidade de crescimento do país.

O PIB do Brasil caiu 3,5% em 2015 e 3,3% em 2016.

1931 

O Brasil sofreu uma recessão de 3,3% do PIB em 1931, devido à queda das exportações de café para os Estados Unidos.

2020

O Brasil registrou uma queda de 4,1% no PIB em 2020. 

A década de 2011 a 2020 foi a pior para a economia brasileira em 120 anos. 

Outros anos com crises 1981: -4,3% no PIB, 1990: -4,3% no PIB.

O que foi a crise de 2014 no Brasil?

A crise de 2014/2017 da economia brasileira teve como origem uma série de choques de oferta e demanda, na maior parte ocasionados por erros de políticas públicas que reduziram a capacidade de crescimento da economia brasileira e geraram um custo fiscal elevado.

Qual foi o período mais próspero do Brasil?

O país viveu uma excepcional fase do crescimento, no período que vai de 1968 a 1973, conhecido como "milagre econômico", Na época, estava à frente da economia brasileira o ministro Antonio Delfim Netto, da extinta ARENA, e hoje deputado federal pelo PMDB de São Paulo.

Apoie o nosso trabalho

Se de alguma forma esse conteúdo te ajudou ou fez diferença no seu dia. Contudo, considere compartilhar com alguém que você se importa e acredita que merece ler isso aqui. Com toda a certeza o universo vai te retribuir.

VAMOS FALAR SOBRE CARTÕES DE CRÉDITO

A Revelação do Bitcoin como Reserva de Valor

Em 2014, adquiri 8 unidades de Bitcoin, o que me permitiu viver por dois anos sem a necessidade de uma renda. Meu único arrependimento foi não ter aprofundado meus estudos sobre o assunto. Inicialmente, equivoquei-me ao acreditar que o Bitcoin funcionaria como uma nova moeda para transações diárias. Contudo, com o tempo, ficou claro que seu verdadeiro potencial reside em ser a melhor reserva de valor do século.

É crucial entender que o Bitcoin, assim como o ouro, não é diretamente utilizado para comprar bens. Primeiro, converte-se a reserva de valor em moeda fiduciária para então realizar as compras. A função primordial de uma reserva de valor é proteger o capital contra a inflação. Se eu tivesse investido 10% de todos os meus salários em ouro, hoje estaria em uma posição financeira muito mais confortável. O mesmo princípio se aplica ao Bitcoin.

Até 2019, experimentei um poder de compra extraordinário, fruto da acumulação iniciada em 2014. No entanto, por falta de compreensão de sua verdadeira função naquele momento, acabei me desfazendo de todas as minhas unidades. Se soubesse o que sei hoje, teria guardado pelo menos uma para sempre.

Atualmente, surge uma nova oportunidade para quem deseja ingressar nesse mercado. O Bitcoin ainda está em alta, mas a história mostra que períodos de queda podem vir. É nesses momentos que se distinguem aqueles que estudaram e compreendem o ativo daqueles que buscam apenas lucros rápidos. O conhecimento tem um preço, que pode ser caro ou barato, dependendo do contexto.

Natureza Deflacionária e Oportunidades

Um dos fatores que tornam o Bitcoin um investimento tão promissor é sua natureza deflacionária. A cada ciclo de "Halving" (evento que reduz pela metade a recompensa dos mineradores), ele se torna mais escasso. Isso, em conjunto com o aumento da demanda, impulsiona seu valor como reserva de valor.

É importante notar que o Bitcoin em si não gera dividendos. Existem, contudo, "sintéticos" – derivados onde você concede parte das chaves de seus Bitcoins para receber um ativo que pode ser emprestado a juros. Esta é uma prática de maior risco que ainda não explorei por falta de estudo aprofundado.

Assim como o ouro, a quantidade de Bitcoin é finita. Recomendo a leitura do excelente artigo de PlanB sobre o tema. Dada essa escassez inerente e o valor que cada ativo carrega, considero firmemente que ouro e dólar, juntamente com o Bitcoin, são as melhores opções para se ter em custódia como reserva de valor.

Auto-Custódia: Liberdade e Riscos

A auto-custódia é um tema que ganhará cada vez mais destaque e controvérsia. Muitas pessoas não estão preparadas para gerenciar seu próprio dinheiro. O governo brasileiro, com a introdução do Pix, demonstrou a mecânica da blockchain, mas ainda assim, muitos usuários têm dificuldade em utilizá-lo. Imagine, então, assumir a auto-custódia de todo o seu capital?

Mesmo com toda a minha experiência e conhecimento, este ano fui vítima de um golpe de phishing e perdi R$5.000. Foi um erro tão rápido e ingênuo que o dinheiro desapareceu em segundos. Imagine o impacto se fosse o dinheiro de uma vida inteira de economias?

"Com grandes poderes vêm grandes responsabilidades." Antes de entrar em qualquer mercado ou oportunidade, é fundamental estudar e depois testar com pequenas quantias para aprender. Na comunidade cripto, é comum encontrar pessoas que não compreendem termos básicos como "12 ou 24 palavras" (seed phrase), "SegWit", "Bech32" ou "Lightning Network". A enxurrada de informações sobre criptomoedas precisa ser organizada em um "manual 101" acessível a todos.

Desafios de Uso e o Futuro

Apesar de seu potencial, o Bitcoin enfrenta desafios de usabilidade que precisam ser resolvidos nos próximos anos. Atualmente, minha maior dificuldade é usar meu saldo no dia a dia. Com pequenas quantias, é fácil, mas imagine converter 100% do meu patrimônio para cripto. Como pagar despesas de moradia, sacar dinheiro físico ou fazer compras online sem KYC (Know Your Customer)?

Se a narrativa das criptomoedas é "anti-governo", quem nos libertará completamente? Há um mercado bilionário à espera. Com a posse de Trump no próximo ano, e suas medidas favoráveis ao Bitcoin, tenho certeza de que gigantes como Visa, Mastercard e American Express não assistirão bilhões de dólares se esvaindo em transações P2P (peer-to-peer) sem agir. Sim, admito: se me oferecessem um cartão de crédito sem KYC, carregado com saldo em cripto, com uma taxa de 0,05% por transação, eu aceitaria na hora! Isso me daria muito mais mobilidade para usar meu dinheiro, sem a supervisão do governo.

O Melhor Investimento do Século

Em conclusão, o Bitcoin é o melhor investimento que já fiz desde que comecei a investir. Ganhei muito, perdi um bocado, e tive uma boa qualidade de vida por um tempo. Toda nova tecnologia leva tempo para se desenvolver e ganhar novos adeptos.

Um amigo me contou que, em 1992, foi ao Japão para assistir à final do Mundial de Clubes e lá já existiam TVs LCD de 29 polegadas, mas custavam o equivalente a R$10.000. Hoje, é possível comprar uma por menos de um salário mínimo. Esse avanço tecnológico barateia as coisas, economiza nosso tempo e melhora a qualidade de vida. Basta observar a transformação em El Salvador. Seja paciente (e cuidadoso) com o Bitcoin. Mais cedo ou mais tarde, ele será inevitável em sua vida.

Primeiramente, vamos entender exatamente o que são investimentos. Em termos simples, investir é alocar recursos – como dinheiro, tempo ou esforço – com a expectativa de obter algum retorno futuro. Ou seja, você está abrindo mão de algo no presente na esperança de colher frutos maiores lá na frente.

O Impacto da Inflação nos Seus Investimentos

A inflação é a inimiga silenciosa do seu dinheiro. Ela corrói o poder de compra ao longo do tempo, fazendo com que o mesmo valor monetário compre cada vez menos. Por exemplo, se você investir R$ 1.000 hoje e a inflação for de 5% ao ano, no próximo ano seus R$ 1.000 valerão apenas R$ 950 em termos de poder de compra.

Portanto, é crucial buscar investimentos que superem a inflação para proteger seu patrimônio. Entretanto, a inflação real brasileira é na média de 20% ao ano. Então, vamos buscar somente investimentos que retornem esse valor ou mais anualmente.

Como Encontrar Boas Oportunidades de Investimento

Para encontrar boas oportunidades de investimento, você deve, inicialmente, definir seus objetivos financeiros e, acima de tudo, entender sua tolerância ao risco. Vou compartilhar minha experiência e como eu faço.

Sou investidor há mais de 13 anos. Passei por crises como: Dilma, Temer, Brumadinho e o COVID. Não sou do tipo que diversifica muito. Prefiro estudar muito e alocar grande capital em algo que acredito.

Com essas métricas em mãos, vamos analisar quando janelas de oportunidades surgem:

• Quando a bolsa em queda, dólar em alta (e vice-versa): Movimentos opostos entre esses ativos podem sinalizar bons momentos.
• Quando o índice do medo (VIX) em alta: Todo mundo acha que o mundo vai acabar e acaba vendendo no pânico. Essa é uma boa janela de oportunidade.
• Em razão de escassez: Ouro, prata, petróleo e Bitcoins retêm valor ao longo do tempo.
• Acima de tudo, o maior investimento possível é em você mesmo: Se tem pouco capital, foque em aumentar seu próprio salário com ele.

Precisão ao Investir

Entra ano e sai ano, e todas as vezes eu vejo um monte de gente comprando curso de algum guru ou estratégia. Esqueça isso! Estamos falando do seu dinheiro. Você precisa de algo sólido com base científica.

Aqui, há um site que vende estratégias prontas e testadas cientificamente. Investir em uma estratégia que foi testada quantitativamente tem uma probabilidade maior de funcionar do que uma que funcionou por um curto período. E por aqui, vou deixar a lista de livros que mais gostei de ler e me impactaram.

E Quando a Dúvida Bater? O Teste da Ilha de Warren Buffett

Warren Buffett, um dos maiores investidores de todos os tempos, tem um teste infalível: o teste da ilha. Imagine que você está preso em uma ilha deserta por 20 anos e só pode investir em uma única empresa. Qual seria? Essa reflexão o ajudará a identificar empresas sólidas, com vantagens competitivas e modelos de negócios sustentáveis.

Lembre-se: Paciência, Disciplina e Foco

Investir é uma maratona, não uma corrida de velocidade. Tenha paciência, disciplina e foco nos seus objetivos de longo prazo. Com o tempo e a estratégia correta, você poderá alcançar a tão sonhada liberdade financeira.

Dicas Extras para Complementar Sua Jornada

• Invista primeiro em você: Você é seu maior ativo. Aumente sua capacidade de ganhar mais para aportar mais. A bola de neve é inevitável.
• Foco em tempo e não em taxa: Tempo é exponencial e taxa não. Fique investido pelo maior número de anos possível.
• "Com o tempo, você vai entender que existe uma grande diferença entre conhecer o caminho e percorrer o caminho": Leia, ouça e teste. Muita gente tem medo de dar o primeiro passo. Coloque R$ 100 e teste.

Conclusão: Sua Jornada Começa Agora!

Em suma, investir é uma jornada de aprendizado e paciência. Você vai ter que testar muita coisa até descobrir o que funciona para você e o que te deixa confortável. Mas não se acanhe e comece sua jornada o quanto antes.

Essas foram as palavras que saíram da minha boca aos 10 anos de idade. Eu não pensava muito em dinheiro quando era criança, mas sabia que, para ter coisas, eu precisava dele. A primeira vez que senti falta foi quando meus amigos me chamaram para jogar futebol em uma quadra e eu não tinha R$1. Foi um dia triste, que me marcou profundamente. Daquele dia em diante, eu teria sempre o meu próprio dinheiro.

Fiz tudo o que uma criança de 10 anos podia fazer para ganhar dinheiro:

• Comprei leite para minha avó e fiquei com o troco.
• Ajudei meu vizinho a capinar o lote.
• Juntei as moedas que meu avô eventualmente nos dava.
• Comprei um pacote de balas e vendi para os amigos durante as férias.
• Levei o lixo, arrumei a cama e tirei notas altas em troca de pelo menos R$0,10.

Enfim, depois de férias suadas e meses de esforço, meu cofre estava na metade. Foi muito legal "sentir" o peso do meu esforço. Dali, eu embalei e comecei a juntar cada vez mais, sempre com a ajuda do meu primo e fiel escudeiro! Fizemos isso no ano seguinte e, no Natal, tínhamos juntado dois cofres. Conversamos e resolvemos abrir e contar.

Resultado

Para minha surpresa, meu primo tinha juntado quase o dobro do valor. Mas como pode, se os cofres pesavam quase a mesma coisa? Desse dia em diante, eu aprendi duas lições:

1. Nem todo dinheiro pesa igual: Não importava o peso do cofre, cada moeda tinha valores diferentes. Meu primo juntou muitas moedas de R$1 e R$0,50, enquanto eu tinha moedas de qualquer valor lá dentro.
2. Às vezes, o dinheiro some: A segunda lição veio depois… meu pai foi depositar o meu valor na minha conta poupança que tinha feito na Caixa para mim e, para minha surpresa, descobri que ele não tinha depositado nada… rsrs. Ele disse que usou para pagar nosso apartamento. (Está tudo bem, pai!)

Daquele episódio em diante, nos próximos 2 anos, eu só conseguia pensar em uma coisa: aquela sensação de ter o dinheiro e poder usar com o que eu quisesse era boa. E, imediatamente, nasceu uma grande vontade em mim… NÃO PRECISAR PEDIR DINHEIRO AO MEU PAI NUNCA MAIS!

O mundo deu voltas e eu vou compartilhar minhas experiências aos poucos com vocês. Mas, a semente foi plantada lá atrás. O hábito de poupar veio quando eu era criança e se mantém até hoje.

Mas, Afinal: O Que é Poupança?

Segundo a Wikipédia:

"Poupança ou aforro é a parcela da renda ou do patrimônio que não é gasto ou consumido no período em que é recebido e, por consequência, é guardado para ser utilizado em um momento futuro."

No entanto, em um mundo bombardeado por anúncios e ofertas, como resistir à tentação de poupar para o futuro? Certa vez, um colega de trabalho me disse: "...- Cara, não sei como você consegue juntar dinheiro. Eu sinto que tenho que viver e acabo gastando…". Não acho que tenha nada de errado nesse pensamento. Cada ser humano é livre para fazer suas escolhas, mas cada uma delas trará um peso junto.

Poupar é como acumular depósitos para o futuro. (Nosso bom e sábio velho de Omaha já tinha dito isso.)

Países que mais poupam, censo de 2022

A Importância da Poupança

Por definição, se você almeja criar prosperidade futura, precisa ter uma boa taxa de poupança. Se o dinheiro que usamos hoje não tivesse nenhum tipo de inflação, bastaria ao cidadão comum apenas poupar. Pois, em um mundo perfeito, "sem inflação e decisões políticas duvidosas", seu poder de compra se manteria intacto e o seu dinheiro poupado poderia ser usado para investir em: você, na sua família e no seu trabalho. Entretanto, o mundo não é perfeito e não é assim que funciona.

Contudo, aconteça o que acontecer, se queremos um futuro mais brilhante sem ter que contar com nada, precisamos manter um olho nessa métrica. Aposentar está difícil (senão impossível), viver como CLT não fecha as contas do mês, contar com decisões políticas e/ou divinas (por conta de seus lindos olhos castanhos) também não é uma opção. O que te resta é se preparar, pois a sua taxa de poupança vai determinar a qualidade e quantidade dos seus aportes em investimentos.

Desvalorização do real, ano a ano. Desde 1994 🙁

Esqueça esses papos de "coaches" que nunca lavaram um prato. (Não que eu seja melhor ou pior do que eles por ter feito isso, mas já fui do luxo ao pouco e vice versa.) Eu sei o que digo por experiência. Eu já estive lá e não é bom. Saiba que, no fim, todos nós só temos dois ativos: tempo e energia.

E é com esses ativos que você consegue fazer dinheiro, que só entra em terceiro lugar aqui. Portanto, se focar em você, em aumentar seu salário e conseguir manter um custo de vida modesto, investindo de forma racional e lógica e acumulando recibos para o futuro ("poupando"), poderá colher muito mais frutos do que jamais imaginou.

Como Poupar Dinheiro?

Mas como fazemos isso? Ninguém precisa ir para a faculdade para aprender a poupar dinheiro. Ninguém precisa passar horas no YouTube para descobrir técnicas milagrosas de poupança e nem mesmo comprar curso.

Esqueça isso! Foque em fazer o simples bem feito. Ganhe compreensão e precisão sobre si mesmo. Mas, se tivesse que recomendar algo para estudar, indicaria "O Homem Mais Rico da Babilônia" e só. Nada mais é necessário.

A princípio, pense que você precisa retirar 10% todo mês e colocar em uma conta poupança onde você não tem acesso e aguardar até que acumule mais saldo e possa usar esse dinheiro em uma ideia.

Manual da Padaria:

1. Entenda a importância de poupar.
2. Tudo o que ganhar, poupe pelo menos 10%, aplique e esqueça esse dinheiro.
3. Se ganhar R$1500 no mês, pense que só tem R$1350 e viva com isso.
4. Fez um trabalho extra e ganhou R$100? "Mentira, ganhou só R$90".
5. Force a sua mente a entender que agora você é um poupador.
6. Mas… não seja mesquinho. Seja gentil consigo mesmo. Viva bem com os 90% que sobram. Coma, beba e viva da melhor maneira possível com o dinheiro que te sobra.

Resumo da Ópera

Em suma, seu foco deve estar em se desenvolver e ter uma vigilância na sua taxa de poupança, porque ela vai ditar o seu ritmo de crescimento. Não é nenhuma engenharia espacial, é só o básico bem feito. Quando se sentir seguro e confortável, comece a aumentar sua taxa de poupança ano a ano, de 10% para 15% e aí vai. Você quem decide o que é melhor para você.

A palavra "inflação" está em alta hoje em dia e nunca foi tão utilizada. Em parte, pela velocidade com que a informação viaja. Em parte, porque agora ganhamos um entendimento mais profundo do que ela é e como nos afeta diariamente.

Meu avô me contava histórias da época em que se recebia de manhã e era preciso ir ao mercado imediatamente, caso contrário, o dinheiro perdia valor antes mesmo de o dia acabar. Se puxarmos dados históricos do IBGE, temos a inflação no Brasil acima de milhões por cento. Isso é doloroso demais para uma população de tão baixa renda e com uma distribuição de renda tão desequilibrada.

Contudo, não quero entrar em termos técnicos, números e gráficos para confundir e encher ainda mais a cabeça do leitor. Em suma, a inflação acontece porque mais dinheiro é impresso – na forma de crédito, empréstimos e títulos de dívida. O valor desse dinheiro novo é supostamente controlado pela taxa de juros. Mas, ao jogarmos um mar de dinheiro novo no mercado, fatalmente nos afogamos. E é o que acontece hoje em dia.

Para ilustrar com um exemplo pessoal: tirei minha carteira de motorista em 2010. A gasolina era R$ 2,19 o litro. Hoje, no momento em que escrevo, em Belo Horizonte, ela custa R$ 6,19. Um aumento de 200% para um salário mínimo que não acompanha essa escalada.

Inimiga Silenciosa

No entanto, a inflação fica ainda mais evidente quando se entra no supermercado. O frango que custava R$ 7/kg antes da pandemia, agora está R$ 15,80/kg. Sem contar a redução de quantidade em diversos produtos (a famosa shrinkflation).

O maior vilão disso tudo é, muitas vezes, a política, que não consegue conter seus gastos e, ano após ano, fura o teto do orçamento. Isso causa a necessidade de mais impressão monetária, com controle de juros e, consequentemente, mais inflação para a nossa conta.

Todavia, temos que encarar os fatos: a inflação está aí. E, a menos que o mundo inteiro adote Bitcoins, ela não vai sumir. É por isso que escrevo este texto:

1. Tomarmos consciência sobre a inflação.
2. Agir contra ela.

Pois, ano após ano, perdemos poder de compra e precisamos produzir mais para compensar o consumo de anos anteriores. A única forma de conter isso é investindo, criando fontes de renda e, progressivamente, migrando seu patrimônio e renda para serem em dólar.

Como a Inflação Afeta Seus Investimentos?

Já que sabemos o que é e como a inflação afeta nosso dia, focaremos agora nas variáveis que podemos controlar: nossa renda e nossos investimentos.

A inflação média no Brasil desde o Plano Real é de 23% ao ano. Para que seus investimentos valham a pena, temos que procurar aplicações que performem algo superior a isso. Para, pelo menos, proteger o poder de compra. E, com o tempo, deixar os juros compostos ativarem e fazerem seu trabalho.

Seja em dólar, ações ou cripto, nosso trabalho é encontrar ativos desvalorizados momentaneamente para aplicar e colher frutos ao longo dos anos. Obviamente, essa coisa de investimento é uma maratona. Mas você só tem uma vida! Se quiser sacar para comprar, viajar ou viver, faça! Tem que ter plano de entrada e saída. E saber quando usar o dinheiro para benefício próprio também. Afinal, de que adianta tudo isso?

Em Resumo

A inflação está aí, e vai ficar. Foque no que você pode controlar:

• Crie renda em dólar.
• Leve seu patrimônio para dólar.
• Compre dólar, cripto e invista na bolsa norte-americana.

Por quê? Somente este ano de 2025, o dólar valorizou 25% frente ao real. Se analisar o acumulado, vai ver que ficamos "chupando o dedo" esses anos todos.

E também, esse pode ser um belo sinal para Brasília: de que sabemos o que fazem. E que, juntos, somos mais fortes. Quanto menos dinheiro aqui para eles manipularem em forma de impostos e leis, mais controle e rendimento teremos sobre o nosso tão suado dinheiro.